现时今日，有些行业因其规模和特性往往处于一种“边缘生存”状态，其中就包括典当行业。

　　说到典当，人们脑海中可能会联想到鲁迅小说中关于当铺的描写：踮起脚，伸直手，费力地将家中值钱之物送进高高的窗内，换回急需的资金……而现在，典当早已洗却了旧有的陈腐气息，结合时代需要，迅速成长为市民身边新的“融资窗口”和中小企业融资的“快速通道”，一些新的功能正在产生，逐步成为银行等专业金融机构的有益补充。

　　近日，记者深入走访了我市多家典当行，发现深圳典当业经过近几年的快速发展，其辅助性融资渠道的作用日渐显现。典当的品种已由传统的金银、手表、电视等旧“三大件”创新为汽车、房屋、有价证券等新“三大件”，质押和抵押的经营范围开始涵盖了社会的方方面面，典当与银行、担保、民间借贷等一起，开始成为解决中小企业融资难题的重要力量。典当这个古老而又新鲜的行当，也越来越为人所了解和接受。

　　市民的“第二银行”

　　贺先生是一家居家用品供货商的老板，平时多为沃尔玛等商场供货。年关之时，业务上的一笔开支让他大为烦心：按照一般的业务流程，贺先生从厂商处拿货时必须交纳20％的定金，然后将货运至商场后，商场方面结算货款，贺先生再到厂商处结算余额。当时，贺先生急于向沃尔玛商场供100万元的货，手头上却没有可以周转的资金取货，着急万分的贺先生找到一些银行、小信贷公司等需求帮忙，但最终不是条件不符就是手续太繁杂，终解不了燃眉之急。

　　在很偶然的情况下，贺先生看到了位于福田区的华茂典当行，当时的他对现时的典当行了解不多，仅抱着试试看的态度走进了该家典当行，没想到却意外收获了一份“惊喜”。华茂典当行的专业人士在了解贺先生的情况后，给他名下一套位于福田区、价值40万元的写字楼做了抵押，7天后贺先生如愿地拿走20万元当金，解决了供货问题。首次典当融资的贺先生告诉记者，这批货品的利润在20万元左右，而典当前后给典当行的费用只有几千元，算算这笔账，非常划算。“真没想到典当融资会这么快速和方便，它确实是我们中小企业资金运转的‘第二银行’”。

　　深圳市华茂典当行有限公司总经理马建军告诉记者，典当业作为现代金融业的鼻祖，在国外一直被称为国民的“第二银行”。它主要是由当户将其动产、财产权利作为当物质押给典当行，交付一定比例费用后，取得当金并在一定期限内支付当金，并赎回当物的行为。在国内，典当业是一个既古老又年轻的行业。传统观念中，走进当铺往往是出于生活所迫、万不得已的无奈之举。如今在深圳，典当业作为一种融资方式，已经越来越多地为人们所接受，尤其是随着市场经济的发展，给几起几落的典当业注入了新的活力。“目前，在我们华茂典当行，几乎80％以上的客户都是中小企业”。

　　房产典当渐成主流

　　记者走访了深圳多家典当行了解到，目前汽车、房产、有价证券等高额物品成为深圳典当行业的主流，并占据了整个典当市场营业额的80％以上，其中，当今高昂的房地产典当交易占全部交易的50％左右，已经成为目前深圳典当业的“主力军”并且其市场掘金潜力十分可观。“这表示深圳典当市场已真正成熟起来，深圳市民对典当的观念正在逐步开放，进当铺周转资金成为个人和中小企业选择”。

　　深圳市天略典当行负责人黄先生告诉记者，与银行房产抵押贷款相比，房屋典当的好处是显而易见的：到银行办理房屋抵押贷款所需程序较复杂，比如申请、审批、对贷款人作细致的信用评估等，时间长，一般最快也要三周后才能获得贷款。而典当的操作相对简单，典当行一般“认物不认人”，只需作房屋估价，无需业主信用评估，因此一般只需几天就可办妥。黄先生认为，对于急需资金，而金额不大，贷款期短的市民，典当有很大的优势。

　　在深圳，很多急需资金周转的市民典当房屋获得资金，当期从几天至6个月不等，但一般不到半年就将房屋赎回（如需长期抵押的可每逢6个月转一次期）。市民典当房屋所获得的质押贷款金额一般为房屋市价的50％－90％，即一幢市价100万元的房屋典当，业主最多可以获得50万元－90万元。典当房屋的质押贷款一般为数万元至数十万元，绝少超过100万元，而90％以上的房屋都能按期赎回。“其他典当物品的按期赎回率也在90％以上，这说明深圳的典当行业前景非常明朗。”

　　据业内人士介绍，每年的12月至第二年3月是典当行业的旺季，尤其是很多企业需要给员工发放年终奖，或者需要结清货款，资金紧张经常让单位负责人十分头疼。如果是去银行贷款解决，大额款项需先在支行登记材料，然后上报分行，再等待贷审会的最后核准，走完整个程序起码也要25个工作日的时间。相对而言，如果去典当行就能更快地解决，正因为如此，急着用钱的商家企业纷纷带着房产证和抵押证明走进典当行。

　　目前深圳典当行中大部分企业都可以支付500万元—1000万元以上的当金，根据现在的房产和商铺价格完全可以实现房地产典当交易。如市值100万元的房地产，典当行将按其价格6成左右放款60万元，按照月息费率3．135％计算，月付费是18810元。也就是说以一般3个月赎当期计算，这一宗交易就可以让典当行赚到五六万元。

　　虽然门槛低、手续便捷让客户较为容易获得资金，但其中也蕴含着很大的风险。比如，如果把自己的房产点给了典当行，而生意又不如预期，没有顺利地收回资金，那客户就会面临无家可归的困境。黄先生告诉记者：“对于房产等生活必需品的抵押，我们都要进行前期考察，比如要出示第二套居所证明等，所以生活必需品几乎没有死当，典当是救急不救穷。”

　　典当行以“错位”求生存

　　近年来，民营资本进入典当行业的热情日益高涨。据市有关部门的统计，我市已开门纳客的40多家典当行中，不少都是民营资本。民营资本之所以如此热衷该行业，主要是因其高额回报。据悉，目前，典当业的税前利润率普遍在10％以上。但进入门槛很高，有着严格的管理规定。开设典当行，注册资本最少要达到300万元，从事房产抵押业务的要求不低于500万元，有些经营业务甚至要求注册资本在1000万元以上。

　　记者通过采访发现，典当业日益勃兴，主要得益于其错位经营策略，在金融业的缝隙中生存。业内人士透露，相对于银行贷款而言，典当融资具有手续简便、快捷等特点；从贷款类型上看，典当行与银行一样，均为经营货币的机构，尤其在发放质押贷款方面，与银行大同小异。但是典当贷款接受的抵／质押物更为宽泛，银行贷款一般只接受房地产作为抵押物。而当同是质押贷款，典当行接受动产质押和内容比较丰富的权利质押，而银行不接受动产质押，只接受内容十分单一的权利质押。

　　另一方面，对于客户来说，典当行的高速周转可以解决燃眉之急。普通物品典当，只需要十几分钟就可以拿到现金。像汽车这样的物品，最多一天也可以拿到现金。由于房产需要过户，手续相对较多，但是最快两三天，最短半个月左右也能拿到资金。这对于急等资金周转的小企业主来说，非常重要。同时，如果控制好当期，贷款利率要比银行低很多。根据2005年商务部和公安部联合颁布的《典当管理办法》，动产质押典当的月综合费率不得超过当金的4．2％，房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的2．7％，只要把当期控制在一个月左右，典当行的抵押款利息要大大低于银行贷款。

　　在当前典当业发展中，存在的问题也不容忽视，特别是个别典当行存在着严重的违规经营，如吸收存款甚至高息揽储、违规发放贷款甚至信用贷款等。业内人士认为，加强对典当业的清理整顿，才能促进典当业健康发展。（转自深圳特区报）