日前，山西省太原市房管局宣布，今后，当地房产抵押贷款的形式将更加灵活，个人或小微企业都可以通过在建工程、购销协议等有效凭证，抵押房产来贷款。

　　据该市房产产权登记中心抵押登记科相关负责人介绍，在新开设的抵押业务中，在建工程抵押权登记是最大的亮点。据其透露，今年，太原当地有几处经济适用房、廉租房均办理了在建工程抵押登记，有效解决了其融资难的问题。

　　尽管根据该负责人所说，此次太原出台的新规主要是针对银行抵押，但仍然引起了一些嗅觉敏感的典当人的兴趣，特别是在当前房地产市场有回暖迹象的前提下，更加撩拨着典当行盈利的“神经”。

　　实际上，有关在建工程典当的话题，业内一直存在诸多讨论。尤其是近一两年在上海、北京等大城市，就有典当从业者提出，从当前的经济形势分析，在建工程典当的确值得注意。况且按现行的《典当管理办法》规定，只要不是未取得商品房预售许可证的在建工程，典当都有介入的空间。另据了解，放眼当前的典当业，顺利完成建工程典当业务的也不止一两家。

　　不过与此同时，当前此类业务中有个比较普遍的现象值得业内关注，即有关在建工程典当中，不少开发商要求施工单位垫资，将开发项目的部分地产作为支付工程款的担保物，或直接用于抵付工程款，又将该在建工程向典当行进行抵押，一旦与工程价款优先权相重合，典当行将处于次位受偿顺序，所以典当行的债权保障程度将大打折扣。

　　针对这种情况，有经验人士指出，在办理在建工程抵业务时，典当行应当重视以下几个步骤：首先要求抵押人提交建设工程承包合同，向抵押人了解工程价款的支付情况，并向建设工程承包人进行书面函证。如果抵押人已经拖欠了工程价款，在确定抵押物价值时应扣除该部分工程价款。

　　“开发商提供的房地产估价报告的时间点要审查。”该经验人士指出，因为估价报告的时间通常为一年。“即使典当行发放了在建工程抵押款后，仍应继续监督建设工程承包合同的履行情况，当出现拖欠工程价款的情形时，应要求借款人追加提供担保或采取其他减低风险措施。”

　　除此之外，在估价时，工程垫款、开发商是否预售部分房产、安置拆迁户、可能收取预付款等也是必须考虑在内的因素。

                                                       （中国商报）