今年以来，在货币政策持续紧缩背景下，国内中小企业步履维艰。有什么好办法？据悉，目前，一种“银典结合”的新方式在中小企业之中悄然流行起来：一些中小企业选择先向银行申请贷款，等待银行放款时去典当行进行短期融资，以解燃眉之急，银行贷款下放后再还典当行。近日，记者从北京、上海、福建、云南等地的典当行了解到，他们客户中的部分中小企业都有这样的需求。 

事实上，在过去几年里，我们时常能够看见一些银典合作的身影，比如交通银行和与其合作的典当行共同研发出的“银典直通车”产品，以合作的方式来为中小企业进行融资服务。那么，面对中小企业的需求，银典合作还能有其他什么合作方式？为更好地服务中小企业，银典能否走得更近些？ 

中小企业需要银典合作 

中小企业能从银典合作中享受到怎样的实惠？记者采访到的事例或许能在一定程度上说明问题。 

张先生在北京经营一家小型家具加工厂，需要资金周转很平常。在朋友的介绍下，之前碰到特别着急用钱的时候，他一般都会选择典当行。不过，与典当打了几次交道后，精明的张先生发现，典当行的成本偏高，若是时间太长，息费加起来会令自己有些难以承受。但真要等到银行的贷款下来，“黄花菜都凉了”。 

不过，他的忧虑在典当行工作人员的介绍下很快被打消，就在记者采访的前不久，他受益了一把“银典合作”带来的好处。“我建议张先生，可以先来典当行做一个典当的短期融资，在这个阶段我们就可以帮他，因为我们有合作的银行，帮他推荐到银行去申请其长期低成本的贷款。当然，银行没有那么快，要批下来可能需要1个月的时间。等到银行将贷款批下来的时候，张先生就可以‘过桥’，还了典当的资金并转成银行的贷款。”接洽张先生业务的北京某典当行客户经理告诉记者。针对这样的业务，他认为，由此可以实现一个长短的搭接和高低的对接，直接实现典当行和银行之间的无缝对接，将银行的优势发挥和典当行的优势发挥融合在一起，为有需要的企业提供服务。 

记者了解到，张先生的选择并不是个例。采访中，北京鼎成典当行经理胡波也向记者介绍：“像这样与银行错位经营的融资方式，一些来到鼎成融资的中小企业也有类似需求。” 

衡量银行与典当行的各自优势，结合中小企业的融资背景，就中小企业对银典合作服务的需要，中小企业全国理事会副秘书长马亮表示，“作为中小企业自身来讲，是很需要商业银行、典当行能够真正站在中小企业的角度对其服务的。因为出于对风险的考虑，商业银行都不大愿意贷款给中小企业；典当行对中小企业的融资是针对个人而言，而不是站对整个中小企业服务的角度来对待。因此，对于银典合作，中小企业希望能站在企业的角度来设计服务内容，从促进行业的发展角度来开展专业融资服务。”在马亮看来，倘若银典合作能打造出更多具有针对性的产品，对中小企业来说再好不过。 

银典合作不够亲密 

既然不少中小企业期盼在融资中感受“银典合作”的便捷，那么，银典合作关系实际如何呢？ 

“不够亲密。”记者发现，采访中不少典当业内人士纷纷给予了如此评价。至于为什么，他们中的一些人均认为，很大的原因是思想误区在“作怪”。“很多时候，商业银行对典当行的认识还抱有陈旧观念，看不上。”看来，要谈合作，希望走得更近，互相了解、加深认识是至关重要的。 

这个话题让北京宝瑞通典当行运营官董伊也感慨颇多。她告诉记者：“其实，整个社会对典当行都需要有一个全新的认识和定位，银行只是其中的一个环节、一个方面。如果说大家都把典当行看成一个服务中小企业、很阳光化的融资机构，这样就可能会打破以往的旧观念。” 

此外，还有人表示现行的《典当管理办法》和典当行的发展实际相比，也有相对滞后之处。例如管理办法中规定典当行不得从商业银行以外的渠道获得融资，不得与其他典当行拆借或者变相拆借资金，这就影响着典当业务的发展，同时也是银典未能很好合作的原因之一。 

按照业内人士的建议，典当行想要更好地与银行开展合作，不仅仅要尽最大的能力去发挥典当行在解决中小企业融资方面的资质作用，同时也要为自己正名。只有在这样的前提之下，典当行才能为自己创造更多的合作机会。 

银典合作能否更进一步  

不过，尽管银行与典当行的合作不够亲密，但有意思的是，银行专家的身影却经常出现在典当业务的培训当中，他们所传授的并不单纯是银行的先进理念和丰富经验，反而更多的是“银典合作”的前景与契机。 

如在去年西部地区一些省市举办的典当业务培训中，银行专家就很受欢迎。有关银行专家介绍的江浙一带有典当行开展的“先典后银”的案例，经常让典当行的经营者们羡慕不已。比如浙江经营一家进出口贸易公司的王先生原本是银行的优质客户，但银行贷款的审批时间解决不了他的燃眉之急。情急之下，王先生来到一家典当行将其某处房产典当，拿到几百万元的资金。又因为王先生每个月要背负3.2%的利息，他觉得很不划算，于是根据典当行的建议，他选择了典当行与银行联合推出的“典贷通”产品，由典当行及担保公司为其提供全程担保向银行申请贷款，短短7日，王先生就从银行贷到了款。 

“典当行充当信用担保机构，节约了时间成本，而银行充当最终的贷款机构，又节约了融资成本。虽然这种的现象在浙江、江苏等地的典当行业很是平常，但是在我们西部地区就是个比较新鲜的做法。”有典当业内人士闻讯后告诉记者：“要是放在在前些年，有些典当行负责人听到这个做法可能会无动于衷，但现在由银行专家亲自来讲，大家的积极性特别高，而且提问很热情。” 

采访中记者获悉，其实近一年多以来，银行与典当行已经开始走近，尤其是在合作开展业务方面，涌现出的力求携手共赢的实例与建议、探讨不在少数。据调查，此中动作最大的要数交通银行，与不同地区的一些典当企业合作开展了针对小企业的“银典直通车”业务，主要就是在专业担保机构提供全程连带责任、保证担保的前提下，为中小企业提供高效的、快捷的授信业务。 

虽然目前一提到“银典”关系，总是有不少人感到会有那么点尴尬，却并未影响银典双方对合作的规划。不少业内人士都认为，银典合作就业务本身而言是有很大空间的，比如在解决中小企业融资难的问题方面，各地银行都有开展动产质押贷款的业务。但是在实际的操作过程当中，由于银行缺乏对动产价值的准确评估和对上下游产业的了解，从而使“动产质押”业务举步维艰。倒是典当行有着一批专业的人员从事产品价值评估业务，而且还提供专门的场地来存放当物。此时，如果银典合作共同来对动产质押的贷款手续进行审核，在双方均无异议的情况下，由典当行提供保管的业务，银行则透过典当行放贷给企业。这样的合作既可以较好地解决中小企业动产质押贷款中所存在的问题，为银行的资金安全提供保障，也更好地保障中小企业的权益。 

既然想合作，典当行如何“主动”一些？董伊认为，除了优势互补、避免自己的短处之外，典当行与银行可以通过共同研发一个产品，来更好地为中小企业进行融资服务。比如，宝瑞通典当行与民生银行合作的“典贷通”，在中小企业融资过程中给其追加担保，让企业的资信得到提高了，企业能够到银行去贷款。至于另外的合作方式，董伊告诉记者：“我们和银行合作的其他方式通常是与银行一起给客户开办讲座。像鉴定专场、理财、玉石鉴定与评估等方面，同时对典当行做民品也是一种有力的宣传。我认为这样的合作方式能够更进一步加深典当行与银行的合作。” 

业内普遍认为，既然典当行希望在与银行合作的问题上“想得更多”，就应该更加主动发挥自身优势，不断完善自我，“这样一来，也能赢得政府相关部门更多的重视，从而为典当提供更好的平台让其发挥优势，创造更大的作为。

                               (中国商报)