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看世界各地有趣的典当法规
发布时间：2009-09-24
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在法律属性上，世界许多国家和地区都通过典当立法，规定典当行必须遵守的当金上限，着重突出典当行的小额金融借贷特色，这使典当行质押贷款的小额性质打上了法律的烙印，成为在典当交易过程中不得任意突破的法定数额。今天我们就来盘点一下，世界各地有趣的典当法规。
典当立法五花八门
据统计，美国典当行发放的当金数额每笔平均为70至100美元，但低的仅为20美元，而高的则可达数干美元或更多。然而，由于各州的典当法律不同，故各州典当行的典当金额上限颇有差异。南卡罗来纳州的典当金额上限最低，该州《典当法》第40章第5条第3款规定：“任何典当行都不得发放2000美元以上的当金。”即典当行只能向当户贷出低于2000美元的款项。《佛罗里达州典当法》则规定：典当行发放当金的上限为5000美元，较之南卡罗来纳州要高一些，但同样未超出小额借贷的范畴。
加拿大不列颠哥伦比亚省1996年最新修正的《典当商法》规定：“典当金额的上限为50加元。”然而近年来该州也逐步放宽限制，实际上允许一些典当行在典当交易中，将当金上限提高到1万加元。
斯里兰卡早在1942年就出台了《典当商法令》，对典当业的运作依法加以规范。1961年，该国又颁布施行了《1961年人民银行法》，授权银行可以从事典当业务。其中规定，每笔典当交易中向当户提供的质押贷款上限为25万卢比，约合6900美元。这比东南亚一些国家如新加坡、马来西亚、泰国等国的当金上限高出了许多。
加拿大不列颠哥伦比亚省1996年最新修正的《典当商法》规定：“典当金额的上限为50加元。”然而近年来该州也逐步放宽限制，实际上允许一些典当行在典当交易中，将当金上限提高到1万加元。
斯里兰卡早在1942年就出台了《典当商法令》，对典当业的运作依法加以规范。1961年，该国又颁布施行了《1961年人民银行法》，授权银行可以从事典当业务。其中规定，每笔典当交易中向当户提供的质押贷款上限为25万卢比，约合6900美元。这比东南亚一些国家如新加坡、马来西亚、泰国等国的当金上限高出了许多。
典当期限出入颇大
关于典当期限，美国50个州和首都哥伦比亚特区的典当法规不尽相同，甚至出入颇大。1998年4月最新修正的《得克萨斯州典当行法》规定：当期最长为60天，到期不赎即为死当。1996年9月最新修正的《缅因州典当法》亦规定：60天是当期上限，而当户提出续当一次至少31天。据统计，美国一些州立法规定的当期通常平均在60天左右，即使允许当户续当，续当期限也比较短暂。有些州甚至立法不允许续当。在美国，当期最短的一般为30天。如《亚拉巴马州典当行法》、《蒙大拿州典当法》、《密西西比州典当法》等，都有类似的明确规定。
另外，美国有些州的典当法律，是根据当物的类型来确定典当期限长短的，其中主要的原因是从典当行的切身利益出发，目的在于考虑当物存放在典当行的时间过长，会由于市场行情的迅速变化而导致典当行处置死当难以变现。如《路易斯安那州典当法》规定：典当珠宝的当期最长可达6个月，而其他当物典当则当期最长不得超过3个月。又如《特拉华州典当法》规定：凡当户要求续当的，除服装类当物最长续当2个月外，其他当物最长则一律可续当4个月。
相比之下，美国只有个别州的法定当期为12个月，而斯里兰卡、加拿大的典当行业却以12个月作为最长当期。1996年施行的加拿大不列颠哥伦比亚省《典当商法》规定：典当期限最长为12个月。但对于如此之长的法定当期，许多典当行在实际操作中则一般都实行国际通行的短当期。如位于该省境内的加拿大最大的典当行——皇家城市珠宝商贷款有限公司就规定，所有质押贷款的期限均为3个月，3个月不赎可以续当，续当期限仍为最长3个月。另外有一些典当行实行2个月当期，并且规定续当一次最多7天。
另外，美国有些州的典当法律，是根据当物的类型来确定典当期限长短的，其中主要的原因是从典当行的切身利益出发，目的在于考虑当物存放在典当行的时间过长，会由于市场行情的迅速变化而导致典当行处置死当难以变现。如《路易斯安那州典当法》规定：典当珠宝的当期最长可达6个月，而其他当物典当则当期最长不得超过3个月。又如《特拉华州典当法》规定：凡当户要求续当的，除服装类当物最长续当2个月外，其他当物最长则一律可续当4个月。
相比之下，美国只有个别州的法定当期为12个月，而斯里兰卡、加拿大的典当行业却以12个月作为最长当期。1996年施行的加拿大不列颠哥伦比亚省《典当商法》规定：典当期限最长为12个月。但对于如此之长的法定当期，许多典当行在实际操作中则一般都实行国际通行的短当期。如位于该省境内的加拿大最大的典当行——皇家城市珠宝商贷款有限公司就规定，所有质押贷款的期限均为3个月，3个月不赎可以续当，续当期限仍为最长3个月。另外有一些典当行实行2个月当期，并且规定续当一次最多7天。
息费高是国际惯例
典当是法定“高利贷”，各国和地区的法律均允许典当行高收利息和费用，因为典当行不是银行，息费高是典当的本质特征之一。
在美国，亚拉巴马、密西西比、蒙大拿等州每月典当利率高达25%，是我国动产息费4.5%的5.6倍。亚利桑那州每月典当利率3%至6%，手续费5美元，当物保管费每件收5美元。纽约州的典当利率是每月5%，外加服务费3至5美元。而且，美国典当息费没有当物类型的差别，无论动产、不动产还是财产权利，都执行统一的息费标准。
加拿大的典当利率采用差别制，当金50加元以上的每月收取5%；当金50加元以下的，第1个月收取10%，第2个月和第3个月收取5%，当期最长3个月，展期7天，不续当。
香港《当押商条例》规定，典当月利率为3.5%，而且是按农历月收取。
台湾2001年5月出台《当铺业法》，第十一条规定，典当年利率“最高不得超过百分之四十八”，即月息4分。该法第二十条又规定，典当行除收取利息外，还可以收取仓栈费，“仓栈费之最高额，不得超过收当金额百分之五”，即保管费每月5%。二者合计高达9%，是我国内动产息费的二倍。
通过比较可以发现，典当是特殊的融资行业，收取较高息费天经地义，既有法律依据又是国际惯例，应当尊重这个行业的内在发展规律。
换句话说，典当融资方便快捷，息费高收体现优质优价，就好比乘飞机坐头等舱，服务不一样票价也不一样。因此，笔者认为降低典当息费的想法、说法和做法，都是对典当行业缺乏了解的表现，是一种只想享受不想花钱的心理，甚至是一种仇富的心理。这种心理是不健康的。(中国商报 电子导报)
在美国，亚拉巴马、密西西比、蒙大拿等州每月典当利率高达25%，是我国动产息费4.5%的5.6倍。亚利桑那州每月典当利率3%至6%，手续费5美元，当物保管费每件收5美元。纽约州的典当利率是每月5%，外加服务费3至5美元。而且，美国典当息费没有当物类型的差别，无论动产、不动产还是财产权利，都执行统一的息费标准。
加拿大的典当利率采用差别制，当金50加元以上的每月收取5%；当金50加元以下的，第1个月收取10%，第2个月和第3个月收取5%，当期最长3个月，展期7天，不续当。
香港《当押商条例》规定，典当月利率为3.5%，而且是按农历月收取。
台湾2001年5月出台《当铺业法》，第十一条规定，典当年利率“最高不得超过百分之四十八”，即月息4分。该法第二十条又规定，典当行除收取利息外，还可以收取仓栈费，“仓栈费之最高额，不得超过收当金额百分之五”，即保管费每月5%。二者合计高达9%，是我国内动产息费的二倍。
通过比较可以发现，典当是特殊的融资行业，收取较高息费天经地义，既有法律依据又是国际惯例，应当尊重这个行业的内在发展规律。
换句话说，典当融资方便快捷，息费高收体现优质优价，就好比乘飞机坐头等舱，服务不一样票价也不一样。因此，笔者认为降低典当息费的想法、说法和做法，都是对典当行业缺乏了解的表现，是一种只想享受不想花钱的心理，甚至是一种仇富的心理。这种心理是不健康的。(中国商报 电子导报)