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吴晓灵：银行不实行有计划的均衡放款 等于杀鸡取卵
发布时间：2009-09-21
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中国全国人大财政经济委员会副主任委员吴晓灵周日表示,中国的商业银行为追求贷款的利润,不顾企业需求,不实行有计划的均衡放款,是杀鸡取卵的经营方式。
身为央行前副行长的吴晓灵在“2009中欧华安锐智沙龙”上作出上述表示;她并指出,针对上半年贷款扩张太厉害,银监会提出要提高商业银行资本充足率的要求,这是非常重要的,她认为,商业银行贷款扩张的极限,是利润额的12倍。
她并援引14家上市银行的中报指出,数家股份制银行的资本充足率和核心资本充足率已接近监管边界,因此商业银行应该对自己的经营规划,做好资产扩张、利润增长与资本补充的有机衔接。
上个月银监会下发《关于完善商业银行资本补充机制的通知（徵求意见稿）》。《通知》规定,商业银行在计算资本充足率时,应从计入附属资本的次级债务及混合资本债券等监管资本工具中全额扣减本行持有其他银行次级债务及混合资本债券等监管资本工具的额度。
不过,9月初银监会表示,只会逐步实施将商业银行交叉持有次级债扣减资本的规定,使新机制更严苛的规定有所放松。
银行如何补充资本已成为市场的关注点.其中民生银行将赴香港发行H股,深发展通过向中国平安保险定向增发补充资本金,招商银行拟通过同时配发A+H股,募集资金180亿元人民币,浦发银行将定向增发筹资150亿元等。
吴晓灵还指出,引发次贷危机很重要的原因是,次级贷款证券化以後,作为表外业务,对银行资本的要求减少,很少的资本做很多的业务,杠杆放大很多,并且当一个机构知道该笔贷款马上要卖掉时,对贷款的质量也不会有很高的责任心。
她认为,对银行金融产品的创新,一定要保持对资本的消耗,如果纯粹中介业务,可以不消耗资本,但是只要有负债性,或有信用风险的产品,一定要有资本消化,否则不能够控制杠杆率。
她还指出,也有人提出实行逆周期资本充足要求,即在经济好商业银行有很大扩张要求时,应提高其资本充足率要求,以为经济危机准备更多弹药,更厚的床垫,而在危机到来时,可适当减少资本充足率的要求,但8%的底线不能突破。（路透）