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中小企业须特色发展 更需特色扶持
发布时间：2009-09-04
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主 持 人：本报记者 黄丽珠
对话嘉宾：中信银行研究规划部总经理 张春子 博士
在世界各国经济发展中，中小企业对经济增长、技术进步发挥着重要作用。在我国企业总数中中小企业占据99%以上的比例，已成为创造社会财富的重要主体，是劳动就业的主力军，更是社会主义市场经济建设中最活跃群体和推动经济社会和谐发展的重要力量。去年下半年以来，面对国际金融危机的冲击，国家通过财税、信贷等手段加大了对中小企业的扶持力度，中小企业生产经营开始出现积极变化，但总体来看发展形势依然严峻。中信银行研究规划部总经理张春子博士在接受记者采访时表示，尽管我们不能因为强调中小企业重要性而忽视大型国有企业的改革与发展,但如果不彻底克服影响中小企业发展的一些理念、体制和机制羁绊,就很难促进中小企业可持续发展，也不利于社会的和谐稳定。
中小企业可持续发展仍然面临严峻挑战
记者：国际金融危机给全球中小企业造成沉重打击，西方发达国家中小企业倒闭数量创出５年来新高，各国政府深受失业问题困扰。我国大量以出口为导向的中小企业面临着资金链断裂的困境，失业率上升已给社会稳定带来极大压力。温家宝总理8月中旬主持召开国务院会议，研究部署促进中小企业发展的六项扶持新举措。您对此怎么看？您如何看待中小企业的可持续发展？
张春子：在当前形势下，按照党中央、国务院的部署，落实促进中小企业发展的政策措施，对于促进中小企业的持续健康发展，进一步巩固整体经济企稳回升的良好势头具有重要意义。
但中小企业融资难是一个系统性、长期性问题。客观地讲，许多中小企业特别是小企业规模小、资产少，存在治理结构、资本金不足、信誉缺失等问题，并且相对于大企业，中小企业的存活率比较低。因此，单纯依靠任何一方力量都难以有效解决，需要统筹兼顾、综合治理。
商业银行特别是已经上市的商业银行，在经营过程中既要履行相应的社会责任，也必须对股东、存款人、对社会负责任，其理性的贷款选择必然定位于优质中小企业，而优质中小企业的一个重要标准就是至少保持一定年份以上的存活率，能够使银行的贷款基本上得到收回，否则就会导致信贷风险。因此，解决这一难题必须政府、社会、银行和中小企业共同努力。
商业银行应积极支持中小企业发展
记者：记者了解到，目前，各商业银行正在按照党中央、国务院的要求，从健全体制、完善机制、加强创新、政策倾斜等措施入手，加大对中小企业的支持力度。目前的具体做法有哪些？效果如何？
张春子：从体制上看，目前商业银行的主要做法：一是在总行设立专职的中小企业业务管理部门，在分行设立专业部门或配备专职人员，实施中小企业金融业务的专业化经营管理；二是建立健全专业化的中小企业业务流程；三是实行差异化管理等政策。
中信银行积极响应国家支持中小企业发展的号召，已经将优质中小企业纳入对公业务客户定位范畴，不断完善中小企业金融业务经营管理体制、机制，强化对中小企业发展的支持。上半年，在总行层面成立了小企业金融中心，全行许多分行都开展了小企业金融业务试点。目前，各试点分行正着手组建区域小企业金融业务专营体系。
构建持续推动中小企业发展的新思路和治理结构
记者：从以上您的分析可以看出，为解决中小企业发展问题，需要从多层面采取有效措施。那么，在当前形势下，应如何构建一种持续推动中小企业发展的新思路和治理结构呢？
张春子：在社会观念上，要充分认识到发展中小企业对保持中国经济社会持续稳定发展的积极作用。大力推进中小企业发展不仅对于解决就业、保持社会稳定具有重要意义，同时对于进一步深化经济体制改革，优化社会资源配置，也具有不可替代的作用。应该看到，任何按照市场机制发展起来的大企业，都是从小企业起步的，今天的中小企业，可能就是明天中国的微软、松下和英特尔；今天的中小企业，可能就是明天中国经济的脊梁。
在政策层面上，政府应进一步出台相关配套政策和措施，建立完善的中小企业贷款风险补偿机制，设立专项资金，对担保公司、银行机构的中小企业贷款业务给予一定的风险补偿。针对中小企业在创业和发展阶段对土地、厂房等生产要素的需求给予优惠政策扶持。加强社会信用体系建设，建立统一的信息平台对中小企业分散的信息进行整合，提高信息通报的权威性和利用效率。
记者：作为商业银行的研究人员，新形势下一定对中小企业问题投入了更多的关注，那么，除了外部层面的改革外，您对中小企业自身建设有怎样的建议？
张春子：增加信息透明度是关键。中小企业融资难问题的重要原因之一是企业财务制度的不规范。如果中小企业信息透明度不够，金融机构对中小企业的贷款风险就难以把握，就会增加银行和投资方的投资风险，不仅增加中小企业融资难度，也会增加融资成本。
同时，要坚持走具有自己特色的中小企业发展道路。许多中小企业片面追求多元化经营，牺牲了效率，做大却无法做强。中国的市场逐渐成熟之后，必然要求资源的专属性和匹配度不断提高，同时也要求企业提高专业化水平，走专业化经营道路。从市场和消费行为的特殊性出发，中小企业要将资源集中于一两个有限的细分市场上，进行专业化经营，寻找内部规模经济，在专业化基础上追求多元与专业和谐统一。目前，国内各金融机构已推出许多形式多样的金融工具，中小企业应积极与金融机构加强合作，以使成本最小化和收益最大化，这样，既可解决中小企业的融资难题，又可使银行得到稳定的收益，最终实现银企“双赢”。(金融时报)