银根紧缩 民间借贷利率高涨

发布时间:2008-04-11 点击数:2510
本报讯 (记者 刘洋) 缺钱!缺钱!银行收紧信贷,部分中小企业已感受到寒意:中国人民银行沈阳分行监测显示,受银根紧缩影响,部分企业和个人转而投向民间融资,过去一年中,辽宁省民间融资利率最高达84%。

  民间融资规模近500亿

  来自中国人民银行沈阳分行的一份调查数据显示,在对1986户样本(含企业和个人)2007年全年的融资行为进行跟踪后发现,有民间融资行为的样本826户,所占比例为41.6%,民间融资面将近一半,样本年末融资余额达4.86亿元。

  中国人民银行沈阳分行货币政策分析小组据此测算,2007年辽宁省民间融资总规模约为487.94亿元,同比增加53.94亿元,增长12.38%。其中企业民间融资规模为243.58亿元,同比增长8.07%,个人民间融资规模244.36亿元,同比增加17.1%。

  对于民间融资规模大幅增加的原因,分行官员表示,去年以来,国家相继采取了一系列从紧的宏观调控措施,使金融机构信贷投入受到限制。企业和居民,特别是中小企业从银行取得融资的难度进一步加大,进而资金筹集更加趋向于采用民间融资方式。

  融资成本和风险增加

  将近500亿的民间资金供应主体是谁?调查显示,80.6%的企业融资来源为个人,其余则为典当行、其他企业或内部职工;个人融资来源绝大部分为个人。在企业对个人、个人对个人的信贷行为没有正规担保和抵押程序的前提下,80.75%的民间融资以信用方式为主,违约率为2.7%。

  虽然现有的违约率较低,但随着民间融资利率的不断飙升,民间融资的成本与风险正在不断增加。

  “样本融资年利率最高达84%,比当地银行贷款最高利率高68.88个百分点,风险较大。”中国人民银行沈阳分行官员认为。根据国家相关规定:民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍(包含利率本数)。

  中国人民银行目前规定的一年期贷款基准年利率为7.47%,按法律保护上限4倍来计算为29.88%。

  寻求利率平衡点满足融资需求

  “民间融资并不是‘洪水猛兽’,它的普遍存在说明企业和个人对资金存在需求空间,这种形式应该成为正规融资渠道的重要补充部分,有关部门应加快相关法律法规建设,正确引导民间融资行为的发展。”辽宁社会科学院财政金融研究所所长张献和说。

  中国人民银行沈阳分行货币政策分析小组认为,加强民间融资利率研究应成为当下有关部门关注的问题。在从紧的货币政策下,利率上升,融资成本加大,中小企业民间融资仍有较大需求,反映了中小企业对高利率有较强承受力。(转自:沈阳日报)