巧用典当解借贷困境

发布时间:2008-04-09 点击数:2322
    银行近一段时间的银根紧缩,让很多市民和中小企业犯难,为了能够拿到贷款,部分人跑关系走路子最后还是无果而终,有些更是要走利率高达15%的民间借贷途径。而记者近日采访了解到,作为个人或中小企业贷款,并非只有走银行借贷和民间借贷这些“老路子”,京城各家典当行其实也可以充当借贷角色。

  【案例】

  北京朝阳区某4S汽车品牌销售点老板王先生自己打算再开一家分店,但将手头仅有的资金计算起来还缺2000万元,最后经人介绍,将自己现在门店的百余辆车在京城华夏典当行办理了典当贷款,换取了2000万元,完成了公司规模扩充工作。随着扩充后的公司销售量稳步上升,两个月后,王先生便将车全部又赎了回去。

  典当VS银行借贷

  放款时间短 综合成本低


  其实,即使能在银行顺利贷到款,典当行的优势依然十分明显。以王先生为例,在银行贷款2000万元,需付出65.7万元利息(按银行规定,贷款2个月后提前还贷依然按6个月计息,6个月短期贷款年利率为6.57%,月利率为0.54%);同样贷两个月,在典当行需要付出利息128万元(典当行全市统一月息为3.2%),从表面来看,银行的利息成本要比典当行节约62.3万元。

  而实际上是如何呢?华夏典当行副总经理史宏伟介绍说,因为银行贷款看信用,而典当行贷款看抵押物的价值,信用需要多层审核评估,而抵押物价值则常常一目了然,因此从贷款手续上来讲,典当自然比银行简便得多,比如以王先生为例,典当行派人去看完车况做出评估后,立即就可以放款,只要一周左右时间。而银行是怎样呢,北京工商银行理财师程浩然介绍说,像这种小企业贷款,在工行这样的国有大行大约需要两个月,在中小银行,审核手续简便一些,放款也需要一个多月。

  像王先生这种类型,在两个月内通过扩充网点提升销售业绩就赎回全部车辆,每月利润就已经有了1000万元。假使他能从国有大银行顺利贷到款,2个月省出利息62.3万元,却在时间成本上又耗费了2000万元,两相比较,大银行贷款的成本为1937.7万元(2000万元时间成本减去62.3万元),小银行的贷款成本为937.7万元(1000万元时间成本减去62.3万元),典当行的贷款成本为128万元。

  典当VS民间信贷

  利率低 法律风险小


  目前信贷紧缩,直接推动民间信贷利率大幅增长,一名业内人士透露,目前民间信贷的月利率已经高达10%—15%,远远超过《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》中“民间借贷的利率最高不得超过银行同期利率的4倍”的规定。

  按照10%的利率标准来看,在同等的时间条件下,王先生若通过民间信贷管道获得融资,付出的信贷成本是典当的两倍多,每个月要多付出136万元。另外,民间信贷多为口头约定,贷出方可以根据具体市场环境向借入方索要更高的利率,而典当行的月息则为国家严格把控,未经允许禁止上调。

  不过民间信贷也具有和典当行一样的灵活性,从时间成本上来讲甚至胜过典当行,但是在法律上却有非常大的风险。史宏伟说,民间借贷超过一定规模,就是人们常说的非法集资了,这是法律所严禁的。如果借贷双方都是企业,则更是法律所严禁。由此可见,像王先生若以公司名义向某民间贷款机构借贷,若被发现,不仅面临巨大经济制裁,而且可能会有牢狱之灾,由此牵连到公司经营,更不合算。(转自:新京报)