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国有银行首试无抵押小额贷款
发布时间：2009-06-15
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不用提供任何抵押物，也不用找担保公司，只要企业主信用好，“基本面”不错，就可以贷到最高100万元人民币额度的贷款。目前，建设银行深圳分行已经对一些客户发放了这种无抵押、无担保的纯信用贷款。
这是国有商业银行首次试水无抵押小额贷款。在此之前，深圳的小额无抵押贷款主要通过信安易贷、UA融易贷等握有牌照的小额贷款公司，或者渣打等中小银行，再者通过地下途径获得。记者初步测算，有正规牌照小额贷款的小额贷款公司月利率为1.3%，外加每月1%的风险管理费，年贷款综合成本大约27.6%(折扣前报价)，渣打银行的个人小额信用贷款年利率为18%，而传闻通过担保公司等非银行金融机构无担保贷款的利率高至月息10%。融资成本偏高，是中小企业不到万不得已不愿融资的重要原因。
资金充裕的国有银行试水小额贷款拥有着先天的优势。据透露，建行小额无抵押信用贷款综合成本可低至10%；与国内其他商业银行相比，同类产品额度多在50万元以下，建行最高额度可达100万元。
据分析，深圳小额贷款的市场空间很大。目前，深圳拥有中小私营企业超过20万家，个体工商户约40万户，中小私营企业数和个体工商户数均居广东省之首。由于不少小企业和个体工商户缺乏抵押和担保，无法申请商业银行贷款，这就为小额无抵押贷款提供了较大的市场。
有保留的创新试验
谨慎和保守是国有四大行的本色，而小额贷款是市场上的先锋产品，属于中小金融机构创新试验的领域。国有银行涉水小额无抵押贷款，固然是看重先行一步带来的滚滚利润，但同时也为自己考虑好了后招。
建设银行深圳市分行小企业中心主任尹小雄接受记者采访时表示，中小企业的“两本账”现象是银行不愿意看到又无法回避的事实，它会影响银行对企业的一个基本判断。也因为这个，当前建行的“小额无抵押信用贷款”主要面向建行优质的存量授信企业、已在建行开户且年结算量在2000万元以上的结算企业、以及优质私人客户控制的企业。“应该说，这些客户与建行有一定的接触，积累了一定的信用记录，在一定程度上降低了授信风险。”截至2009年4月，深圳建行中小企业客户数超过2000户。
中小企业年融资需求达1.2万亿
6月9日，深圳市中小企业服务中心协调服务部部长陈小林在一次活动上介绍了深圳中小企业融资的最新现状和市政府对中小企业的扶持政策。
陈小林表示，从统计情况来看，深圳市中小企业的融资来源是有保障的。根据调查显示，2008年底全市27.7万家中小企业中，约25%处于创业期，66%处于成长期，19%处于发展成熟期。在这三类企业中，70%的企业有融资需求，创业期企业平均融资需求为110万元，成长期企业为850万元，成熟期企业对流动资金的需求平均达到1600万。概算下来，三类企业分别贷到726亿元、10589亿元和1300亿元，合计总需求为12670亿元，也即是每年深圳中小企业需求总量为1.2万亿元。陈小林表示，这个需求深圳市中小企业是可以满足的，2008年深圳金融业总资产达到2.1万亿元，其中银行1.8万亿元。
但是现实状况是，深圳中小企业成功融到的资金只有逾3200亿元，其构成为，银行提供2500亿元，通过上市IPO解决资金需求150亿元，风险投资给中小企业的项目投资达到80亿元，天使投资为初期微小型企业投资达到250亿元，通过产权平台进行的股权融资达到150亿元，典当行融资36亿元，政府通过各种基金和财税政策提供130亿元的融资。总体来看，有效融资率仅为25.3%，由此，陈小林表示“银行业任重道远”。(南方日报)