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银行不做“当铺” 小额贷款无需抵押 在风险控制和收益间寻求平衡点
发布时间：2009-06-11
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在9日的发布会上，建行与“小额无抵押贷款”和“融税通”客户签约。
无需抵押物，无需担保公司，企业若真的还不起贷款，银行不就吃亏了吗？这似乎不符合银行一直保持的稳健风格。既然可能亏本的买卖为什么还要冒险去做？中小企业信用贷款究竟是高风险“禁区”还是大有搞头？对此，深圳建行小企业中心主任尹小雄坦陈：“商业银行肯定是要赚钱的，但是我们可以在风险控制和收益间寻求一个平衡点。”
记者：受到金融风暴冲击，中小企业元气大伤。在这样的背景下推出无抵押信用贷款，建行没有顾虑吗？
尹小雄：“小额无抵押信用贷款”是建设银行在美国银行战略协助下开发的项目。信用贷款在美国银行是个成熟产品，有多年的成功推行经验，我们自信能做好风险控制。
当然，中小企业的“两本账”现象是银行不愿意看到又无法回避的事实，它会影响银行对企业的基本判断。因此，当前我们的“小额无抵押信用贷款”主要面向优质的存量授信企业、已在建行开户且年结算量在2000万元以上的结算企业、以及优质私人客户控制的企业。这些客户在建行积累了一定信用记录，在一定程度上降低了授信风险。当前，国家积极的财政政策对推动经济复苏产生了明显效果，然而一些中小企业的流动资金却紧张起来。建行此时推出这个产品既表明了对经济复苏的信心，也体现了扶持中小企业的决心。
国内性价比最高的信用贷款
记者：外资银行2006年就推出了信用贷款，国内中小商业银行后续也推出了类似产品。建行的信用贷款产品有何优势？
尹小雄：建行推出的是真正的信用贷款，无需任何抵押和第三方担保，有针对性地解决了中小企业缺少抵押或者担保的难题。
一些外资行的信用贷款年利率是贷款额度的18％，企业反映融资成本偏高，建行小额无抵押信用贷款视企业具体情况定价，综合成本可低至10％，大大降低了企业融资成本。与国内其他商业银行相比，同类产品额度多在50万元以下，而我行最高额度可达100万元；此外，我行小企业业务已实现专业化审批，贷款资料上报齐全后，一般可在5个工作日内获得审批。客观地说，建行推出的无抵押信用贷款是当前国内性价比最高的信用贷款。
主要面向信用良好的建行客户
记者：您认为中小企业“融资难”的真正原因在哪里？中小企业又该怎样从建设银行顺利获得信用贷款？
尹小雄：国内中小企业“融资难”主要有两方面原因。首先，中小企业自身的企业治理还不规范、财务情况不够透明，信息不对称使得银行不敢放贷；其次，中小企业处在发展期，缺乏可抵押的固定资产，没有银行授信记录。
建行的信用贷款准入门槛并不高，成立3年以上、在建行开立结算账户并有1年的结算记录、结算量2000万元以上的企业，就满足了基本准入条件。尽管目前这个产品的最高额度是100万元，也许以后还能扩大到200万元、300万元。
另外，我想借此机会向广大中小企业提出两点建议：一是建议企业主像珍惜自己的眼睛一样珍惜企业和个人的信用；二是建议企业应将主要结算集中在一家银行，便于积累信用记录，获得结算银行的信贷支持。（深圳商报）