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缓解中小企业融资难专营机构破局突围
发布时间：2009-05-20
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“多年来中小企业始终处于‘寒冬’之中，是小企业信贷中心让我们远离了冬天。”在苏州工业园区采访时，天臣国际医疗科技有限公司负责人只此一语即总结了小企业信贷中心在破解企业融资难问题上发挥的巨大作用。原来，天臣国际医疗科技有限公司是一家高科技医疗企业，拥有200多项国家专利，产品市场前景很好，但由于资金有限，无法进行大规模生产。招商银行小企业信贷中心了解情况后，主动上门服务，降低了贷款申请的准入门槛，在无抵押物的情况下向他们发放了500万元贷款，贷款从调查到发放仅用了半个月时间。
今年初，帝高力装饰材料（江苏）有限公司在发展过程中也遇到了资金瓶颈，急需银行给予资金支持。建行镇江分行小企业中心市区团队的客户经理立即主动上门了解情况，结合企业的实际情况、发展趋势和暂无法提供厂房和土地抵押的现状，当即为其量身定做了授信方案：先采用机器设备担保方式，申报流动资金贷款300万元，等土地证和房产证办妥再置换。销售团队在两天内就完成了材料收集、评级、授信等组织申报工作，中心信贷业务部三天内完成评级、授信审批、支用全流程，企业急需的贷款随即很快发放到位。
一直以来，被誉为“中小企业之乡”的江浙是我国经济最具活力、最有创造力的地区之一。近日，记者走访了江浙一带有关金融机构的中小企业金融服务专营机构。采访中，这样鲜活的例子比比皆是。面对中小企业融资困境，专营机构进行了不少有益尝试，力求以“专”破局。
今年初，帝高力装饰材料（江苏）有限公司在发展过程中也遇到了资金瓶颈，急需银行给予资金支持。建行镇江分行小企业中心市区团队的客户经理立即主动上门了解情况，结合企业的实际情况、发展趋势和暂无法提供厂房和土地抵押的现状，当即为其量身定做了授信方案：先采用机器设备担保方式，申报流动资金贷款300万元，等土地证和房产证办妥再置换。销售团队在两天内就完成了材料收集、评级、授信等组织申报工作，中心信贷业务部三天内完成评级、授信审批、支用全流程，企业急需的贷款随即很快发放到位。
一直以来，被誉为“中小企业之乡”的江浙是我国经济最具活力、最有创造力的地区之一。近日，记者走访了江浙一带有关金融机构的中小企业金融服务专营机构。采访中，这样鲜活的例子比比皆是。面对中小企业融资困境，专营机构进行了不少有益尝试，力求以“专”破局。
力破融资难题
去年以来，金融危机对实体经济影响日益加深，中小企业生存环境日趋艰难，总体抗风险能力大幅削弱。为帮助中小企业渡过难关，缓解金融危机冲击，自去年开始，央行、银监会针对中小企业金融服务不断推出各项措施。其中，要求各银行业金融机构建立专门针对小企业融资的专营机构之举尤其引人关注。
去年底，银监会在总结有关银行业金融机构小企业金融服务专营化实践探索经验的基础上，制定并颁发了《银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见》。今年初，银监会又提出具体要求，大中型银行要建立专门针对小企业融资的专营机构，同时提出，这些“小企业信贷中心”或“小企业事业部”等要进行独立的核算，要有独立的审批，要进行独立的激励。3月份，又进一步要求银行业金融机构实现“六个到位”，以进一步推进支持中小企业专业化步伐。
《银行建立中小企业金融服务专营机构的指导意见》出台后，各银行业金融机构纷纷以实际行动来响应。去年12月8日招行小企业信贷中心获得金融许可证，成为国内首家拥有小企业信贷业务专营资格的金融机构。建行则借鉴国际先进银行办理小企业业务的理念、方法和工具，结合自身实际开展了小企业信贷业务模式构建工作，镇江分行被选为试点分行。此外，工行的小企业专营机构也如雨后春笋般在全国各地纷纷成立。今年4月30日，随着工行浙江分行小企业金融业务中心的正式挂牌，该行为小企业提供专业化金融服务的专营机构数量已达到569家。
去年底，银监会在总结有关银行业金融机构小企业金融服务专营化实践探索经验的基础上，制定并颁发了《银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见》。今年初，银监会又提出具体要求，大中型银行要建立专门针对小企业融资的专营机构，同时提出，这些“小企业信贷中心”或“小企业事业部”等要进行独立的核算，要有独立的审批，要进行独立的激励。3月份，又进一步要求银行业金融机构实现“六个到位”，以进一步推进支持中小企业专业化步伐。
《银行建立中小企业金融服务专营机构的指导意见》出台后，各银行业金融机构纷纷以实际行动来响应。去年12月8日招行小企业信贷中心获得金融许可证，成为国内首家拥有小企业信贷业务专营资格的金融机构。建行则借鉴国际先进银行办理小企业业务的理念、方法和工具，结合自身实际开展了小企业信贷业务模式构建工作，镇江分行被选为试点分行。此外，工行的小企业专营机构也如雨后春笋般在全国各地纷纷成立。今年4月30日，随着工行浙江分行小企业金融业务中心的正式挂牌，该行为小企业提供专业化金融服务的专营机构数量已达到569家。
以“专”取胜
“走向专业化”无疑是破解中小企业融资难问题的重要渠道之一。采访中记者发现，中小企业金融服务专营机构的“专”正在逐步体现。以招行小企业信贷中心为例，该中心运营至今，逐步建立并完善了符合中小企业经营特征的专门的管理体系、核算体系、风险管控体系和风险定价体系，建立了独立的激励约束体系以及独立的产品研发营销体系。中心根据小企业融资特点，针对不同企业类型、不同行业、不同成长阶段以及不同地区的情况，整合、创新银行信贷产品，并对信贷流程进行了调整和简化，满足了小企业贷款急的要求。
另外，建行镇江分行中小企业中心的“镇江模式”则作为大银行支持小企业发展的有效模式而被越来越多的人所关注。“镇江模式”强调专业性，成立专门机构抽调专门人员从事专门的小企业业务；强调科学性，引进小企业业务先进的理念、方法和工具；强调高效率，设立“信贷工厂”，采用专业化、标准化、流水线式的工厂化作业，实行效率监控，提高工作效率；强调以客户为中心，进一步下放审批权限，拓展业务品种，创新担保方式，实行更加灵活的授信方案，客户在中小企业中心能享受从客户申请到贷款审批、发放、回收的“一站式”服务。
另外，建行镇江分行中小企业中心的“镇江模式”则作为大银行支持小企业发展的有效模式而被越来越多的人所关注。“镇江模式”强调专业性，成立专门机构抽调专门人员从事专门的小企业业务；强调科学性，引进小企业业务先进的理念、方法和工具；强调高效率，设立“信贷工厂”，采用专业化、标准化、流水线式的工厂化作业，实行效率监控，提高工作效率；强调以客户为中心，进一步下放审批权限，拓展业务品种，创新担保方式，实行更加灵活的授信方案，客户在中小企业中心能享受从客户申请到贷款审批、发放、回收的“一站式”服务。
“营”字喜人
应该说，经过一段时间的尝试和探索，目前不少银行在专营化的道路上取得了宝贵的经验，经营上也初显良好势头。据了解，招行小企业信贷中心自去年12月22日开展第一笔业务以来，已经向苏州、南通地区的200多家小企业提供了近10亿元的贷款，户均贷款536万元。而在刚刚过去的一年里，尽管宏观经济金融形势十分严峻，但在“镇江模式”的推动下，当地建行小企业业务得到了快速健康发展。来自建行镇江分行的数据显示，截至去年末，该行小企业信贷客户数比年初增加了62.5%，小企业贷款余额比年初新增13.72亿元，相当于此前一年全年新增量的2.34倍，新增额在分行系统内和同业排名都是第一，对地方经济支持力度大幅提升。
“专营机构的设立和运行仅仅是破解融资难问题的一个开始，我们相信，通过种种努力，中小企业迎来暖春已不再遥远。”采访结束时，招行小企业信贷中心总裁杨少伟对记者这样表示。（金融时报）
“专营机构的设立和运行仅仅是破解融资难问题的一个开始，我们相信，通过种种努力，中小企业迎来暖春已不再遥远。”采访结束时，招行小企业信贷中心总裁杨少伟对记者这样表示。（金融时报）