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遵循经济规律 找准行业定位
发布时间：2009-04-03
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近一年多来，在美国次贷危机显现到美国金融危机爆发，从世界金融危机出现到影响世界实体经济整体下滑的大趋势下，我国政府为拉动内需采取了一系列的经济调整政策。无论是在最初金融银根紧缩，中小企业融资呼声加大，还是在目前中小企业进行结构调整，对救急启动资金的要求增多，典当行业以其融资快速、便捷灵活的特色服务越来越多地受到媒体和社会的关注，电视、电台、报刊、杂志、网站等媒体纷纷从不同的角度报道典当业为一些中小企业解决资金需求的情况，称典当行为“应急小银行”，中小企业的“及时雨”等等。使得我们典当业得到了自复出以来最多的正面肯定与宣传。
对于各种媒体的评价与认可，我认为在一定意义上说，这是我们典当业多年打拼努力的结果，说明了典当业在20年的风雨历练中从小到大，由弱到强，发展到一定程度的体现。但是对于社会媒体在宣传报导中所评价的行业定位，作为业内必须有一个客观、准确、清醒和充分的认识，切不可飘飘然。更不能因为我们自身局部、片面和不准确地宣传，造成媒体对典当业地位与作用的表述偏离行业实际走向，使相关决策层对典当业产生不必要的担忧；造成有些关心典当业但还不甚了解的各界人士产生片面认识，从而形成对整个行业有失公允的判断，影响典当业的有序正常发展。
我认为在应对世界经济危机中，在积极响应政府号召，在扩大内需，拉动市场中，典当业应该遵循市场经济规律，找准典当行业经营定位，制定正确的经营发展战略目标，把握好宣传舆论的客观准确，使典当业在稳健中取得发展，在发展中获得提高，在提高中求得扩大。
补充 经济体系中客观定位
随着我国市场经济建立与完善，在各地监管部门的领导与监管下，古老的典当行业在以崭新的面貌再度兴起后，在短短二十几年的发展中步入了平稳快速的发展轨道。各地区先后形成了一批具有特色服务、专业分工、管理创新的品牌典当行，代表了典当行业的良好发展态势。由于典当行为是一种以财产权用于抵、质押的短期融资，是一种有组织的规范的大众融资业务，它独有的特性就决定了国家在现阶段甚至在今后一定时期内，依然将典当业纳入限控准入，全程监管的序列。它的发展快慢，规模大小乃至于市场准入与退出，都直接受到国家监控管理与监控政策调整及变化的影响。
由于国家对典当业的监管相对严格，将典当业限制在“确保实收货币资本真实”和“不得向商业银行以外的渠道拆借资金”这一铁定框架下运营，因此无论是最初负责行业监管的人民银行，还是中间接管监督职能的国家经贸委，直至现在，负责监管的国家商务部，都在其所制定的管理办法中，将典当业定位为特殊的辅助性的非主流融资渠道，并且始至终将典当业纳入“风险自担”的管理监控中。
由此可见，无论是从市场发展规律出发，还是从国家目前监管政策考虑，在现阶段，典当业就是对国家金融体系的辅助补充，是主流金融业的拾遗补缺，是民间金融的一个组成部分，这是我们相对客观的定位。
受限 融资市场中寻找位置
在现行严格监管的模式下，典当企业必须严格按照有关规定，用自己的“真金白银”做经营，必须严格按照负债比例进行资金调配与运营。因此在“中小企业融资服务体系”中，典当业尽管能为部分的中小企业特别是规模较小的民营企业和个体工商户解决了多种短缺资金的需求，但由于受行业特性和自身资金的限制，无论是在融资规模还是在融资额度上终是力度有限。在国民经济体系中所占比例微乎其微，还达不到成为解决中小企业融资难主渠道的要求。
其理由是，首先受自身投入资金和实力的限制。
根据国家工商总局发布的信息，2007年我国的中小企业的数量为3151.8万家，注入的资本金为10万亿元，其中民营私营的注册资本金是9.3万亿元。根据这个数据测算，如果有70%的企业需要融资，按每家融资额度50万元计算，那么需要提供的资金是 11万亿，而我们典当业全部的注册资本金总额仅为246亿元，如此大的悬殊差距，如此大的资金缺口何谈典当业是解决中小企业融资难的主渠道？可见典当业不可能担纲起解决中小企业融资难主渠道的重负。
其次，受国家监管政策的限制。
《典当管理办法》规定，典当行可以向商业银行贷款，但贷款资金受到注册资本金的限制，同时严格禁止典当行向商业银行以外的单位拆借或变相拆借资金。典当行除了自己的注册资本金可以按规定掌控运用外，其他渠道的资金来源和额度受到严格限制。
至于向商业银行贷款，从目前各地的实际操作看，仅有5%左右的典当企业能够得到商业银行的抵押或是担保贷款。据2008年天津典当业统计，仅有5家典当行获得了商业银行的贷款，其贷款总额不足天津典当业注册资本金的15%。由此可见，银行与典当行之间的直接信贷关系难以形成格局，根本不存在银行资金流向典当业的动向。
此外，受立法层次低的限制。
典当业虽已恢复20年，但由于目前典当业经营遵循的《典当管理办法》，属于政府部门的规章，立法层次较低。相关的法律体系也不健全。若发生司法纠纷，常常存在着行业和企业得不到权益保护和司法部门认可的缺憾。
这些是典当业在当前和今后一个时期必须面临和不可逾越的市场规律。我们如果违背了这个经济规律，我们典当业将会受到市场的惩罚，典当企业将会受到灭顶的打击。天津一家较早注册资金逾千万的典当行就是因为以“能对工商企业提供大额资金”而自居，高估了自身的实力，忽视了对业务风险的评审与防范。急功近利一味求大而导致一笔业务毁败自身，历经10年至今不能自拔的教训令我们记忆深刻。
发展 立足“精、强、久”
我认为典当经营定位要着手于做精，着眼于做强，立足于做久。扎扎实实地练好企业和员工的自身内功，踏踏实实地做好辅助融资的拾遗补缺，认认真真遵守行业经营的法规，长长久久地促进稳步发展。
从做精上着手。一是要在完善服务模式，创新经营方式，提升服务品质等方面瞄准业内先进企业的发展高度提升自己的经营与管理水平。在典当业务中培育自己的强势项目，开创典当服务领域示范，真正做到经营领先、区域领先、行业领先，成为本地区经营的排头兵。二是要对经营精耕细作，不搞广种薄收。对每笔业务，对每个细节用心。用心考察客户的质量，用心分析资金运用，用心考核经营质量。用心完善经营管理环节风险防范与监控。
从做强上着眼。就必须从练好内功入手，要紧紧抓住企业经营实力的积累与增强；员工职业道德与专业素质的提高；企业规避和防抗风险能力的培育，企业凝聚力增强与团队建设等环节练好内功，增强内力，强壮自身。自觉向“管理科学化、经营规模化、业务多元化、人才专业化”的目标努力。
从做久上立足，真正使自己的企业有一个可持续发展，就必须着眼于企业的长远利益和发展，要真正的依法经营、诚信经营、规范经营。坚决摒弃片面追求做大，急功近利认识与行为，坚决反对和唾弃用不正当竞争手段，损害典当市场秩序的行为。以优秀的正面形象立足于社会，以救急解难，雪中送炭的良好服务被大众接受。
典当行业是一个高风险的行业。二十多年来典当业之所以能够得到迅猛快速的发展，我认为得益于社会经济发展的需求拉动，得益于典当行业的理性经营，得益于政府监管部门的服务与支持，得益于国家金融体制和政策的影响。如果我们在刚刚有了一些发展就一味追求大规模，大手笔，标榜自称主渠道而忽视和丢掉行业自有的特点与实际，那么就会冲昏头脑，决策失误，误走偏道。让我们珍惜典当二十多年来发展的大好局面，努力遵循市场经济发展的规律，准确定位，更好地为社会主义市场经济的发展作出行业应有的贡献。(天津典当同业协会会长)