一、目前典当行业概况

全国典当行业监管信息系统显示，截至2017年12月，全国典当行业资产总额、负债合计有所增加，典当总额有所降低，盈利水平略有上升，企业经营风险整体处于较低水平。截至2017年12月底，全国共有典当企业8483家，分支机构950家，注册资本1722.2亿元，从业人员4.9万人。企业资产总额1668亿元，负债合计123.2亿元，所有者权益合计1544.8亿元，资产负债率7.4%。2017年全行业实现典当总额2899.7亿元，与2016年相比减少276.3亿元，降幅为8.7%。其中，动产典当总额950.8亿元，同比降低15.9%；房地产典当总额1516亿元，同比降低4.8%；财产权利典当总额433亿元，同比降低4.5%。2017年全行业实现营业收入91.2亿元，同比降低5.1%。其中，主营业收入（利息及综合服务费收入）79.6亿元，同比降低8.2%。2017年全行业实现营业利润17亿元，同比上升8.6%；净利润10.4亿元，同比增长3%；上缴税金7亿元，同比降低21.3%。

根据近几年的数据分析，表明典当行业已转向现代化经营。盈利主要来源于利息和服务费，民间贷款利率的价格是由市场决定的，在民间借贷市场影响下，典当行将告别曾经的“暴力”形象，逐步成为微利行业。目前，被称为“第二银行”的典当行陷入困境，正在遭遇“内忧外患”，除了监管加强、同行竞争加剧、当品变现困难外，还遭遇P2P、小贷、私人借贷等外部挑战，如何着手应变成为当务之急。

二、典当业发展中存在的问题

    1、现有典当企业分布不平衡。从全国典当行分布来看，典当企业现有布局不平衡，分布不均，呈现城市多，县区少；东部多，西部少；大中城市多，乡镇农村几乎空白的现状和特点。城市典当行业趋于饱和，在农村金融体制变革和县域经济发展中，农村地区对资金的需求却得不到满足。

2、外部环境影响大。典当企业间个体盈利能力相差较大，所服务的客户主要是中小微企业，相对风险较大；再加上近年来小额贷款公司、P2P网络借贷、担保公司以及商业银行大力推行供应链金融业务，将渠道下沉至中小企业；这些都对典当行业构成重大威胁。

3、内部经营不完善。为追求效益最大化，典当行倾向于做融资规模较大的房产抵押业务，以至于房产典当市场占据半壁江山，汽车典当、民品典当退居其次。但如影随形的是单笔额度过大的问题，即单笔当金违规的现象很多。除了单笔业务额度受限，不少典当行出现注册资本金抽逃、虚假投资、利率偏高等问题，部分不达标的典当机构面临被除名的风险。

三、典当行业应对问题的策略

1、从大中城市逐步向县、区、乡镇等农村地区发展。由于城市典当行业已走向饱和，市场必然引导典当投资者转向需求潜力较大的县乡农村。典当投资者应该根据农村地区的发展状况，制定与之相适应的业务发展方向。

2、规模经营，提高自身抗风险能力。在这方面英、美国等发达国家典当业的发展可以为我们提供借鉴。规模经营将是典当企业实现经营战略、经营目标的核心，从目前来看大致有以下几种形式：其一，集团控股形式。集团控股形式，即由某一集团控股和收购若干典当企业，建立集团公司，统一经营管理。不过，目前还只能够在本省区域内进行收购兼并，跨省的收购兼并还有待政策的突破。集团控股形式可以提高典当企业抗风险的能力和业务创新能力，未来出现若干大的典当企业集团是必然趋势。第二，连锁店形式。连锁店形式，即典当行通过建立多种经营形态的典当连锁店，统一管理、树立品牌，迅速扩大市场和规模，达到规模效益的目的。连锁店并不一定以资本为纽带，还主要是以品牌、服务以及经营管理等为纽带，这也是它区别于集团控制形式的主要方面。连锁店形式具有如下优势：首先是资本的优势。连锁典当行可以进行各方面的合作，一定程度上增强了其资本实力。典当行在资本实力的增强，能更好、更多的满足客户融资需求，比如为客户提高较大额的融资，提供免费咨询、在当期内为客户清洁当品等。其次是经营模式的优势。典当行本质上是银行的一种补充，是为中小企业和个人提供小金额特别是急需资金的融资渠道。连锁店形式使典当网点更多，方便客户典当、赎当或续当，真正实现融资便利。另外是品牌优势。在经营管理上，连锁典当行可以统一标识，统一管理，更快的树立起自己的品牌，提高信用度。同时，可以共享有限资源，降低典当经营成本，避免同行业恶性竞争。最后，很重要的一点是共享技术人员优势。典当行业的抵押物从房产、汽车、手表、珠宝到国债、股票等各种动产或不动产，要求从业人员知识面广，能判断抵押物的价值，还要了解金融法规、民法、商法、合同法、企业会计、税收等方面知识。人才紧缺是目前典当业发展的一大瓶颈，通过连锁店形式，可以使典当人才的资源得到更好的利用。

3、完善自身经营结构，明确发展方向。首先，加快民品典当业务的发展，民品业务作为典当行业的传统业务，也是典当业有别于其他行业的根本性业务，是典当业独有的，关乎到典当业是否能成功转型发展。其次，各典当企业可以从自身出发，挖掘各自企业背景的能力，依靠背景优势，各显神通寻求发展机会，同时将自身擅长的业务做大做强，开展差异化经营。再次，寻求与互联网金融的结合或合作。如今，国内掀起一波互联网金融热潮，互联网大佬们纷纷与金融机构合作，除了将线下业务搬到线上，还在网上研发创新金融产品。先后涌现出“余额宝”、“百发理财”等互联网金融产物。而一贯传统保守的典当行业该如何与互联网融合，在互联网大潮中攻下一席之地，关系到典当行业未来的兴衰。随着互联网信息技术的迅猛发展，典当业谋划“互联网+”提升产业能级，未来的典当行业将应用互联网金融和电子商务模式，把业务拓展到典当融资、互联网融资、理财、鉴定、评估、商品销售、商品拍卖、代售、资产管理等服务领域。如除了可以采用上门收当方式，也可以尝试与第三方物流机构或者银行合作。充分利用其网点优势，实行网上审核，网上发放贷款，由银行或者物流机构保管相应物品，定期回收绝当物品。第四，开拓创新融资新业务品种。例如从事鉴定评估及咨询服务业务和代保管业务，有极个别典当企业开展此类业务，并有较为满意的回报，这给予全行新的思路。

未来，典当行业发展将呈现三个趋势：一是典当布局从大中城市向县、区、乡镇等农村地区发展；二是典当经营策略从多元化转向专业化发展；最后典当类型将从消费性典当为主向经营性典当为主转化。典当作为一种新型的融资方式，更是一种特殊的融资方式，具有方式相对灵活、对中小企业的信用要求几乎为零、配套服务周全三大明显特征。因此，其发展前景非常看好。

       （中咨领航 2018-2023年中国典当行业领航调研与投资战略规划分析报告 前言部分）