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“贷款难”也难住典当行
发布时间：2008-09-16
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今年上半年,在沙溪开制衣厂的张老板为了筹集周转资金没有少往银行跑,可终究因为自己是小企业,没有固定资产抵押而被银行拒之门外。经过几番周折,张老板才通过典当行贷到了20万元流动性资金。
近日,记者走访中山多家典当行了解到,由于银行借贷难,民间拆借又贵,越来越多的中小企业尝试通过典当行解决融资难题。典当行已经逐渐发展成为为中小企业提供中短期借贷的“新兴银行”。但不被广泛认知及自身融资难这两大问题制约着这一“新兴银行”的发展。
典当行帮中小企业度“钱荒”
步入2008年,随着通胀压力的加大及宏观经济政策的紧缩,存款准备金率又进行了数次上调。许多像张老板这样的中小企业主陷入融资难困境:银行越来越难借到钱,而民间借贷又要支付高达几十个点的利息。此时,简单快捷的典当行抵押贷款逐渐受到中小企业主的青睐,并成为这些企业主在银根紧缩时代贷款的最佳选择。
据中山市拍卖典当行业协会会长李辉介绍,与银行贷款相比,典当行操作流程相对简单,且放款速度较快。贷款者最快当天可以拿到资金,而相同额度的贷款银行一般需要半个月到一个月才能批下来。此外,根据《典当管理办法》规定,典当行抵押业务的月息费最高不超过4.7%,这一月息又远远低于民间借贷。
“今年以来,中山典当行业的中小企业客户数量同比至少增加了近两成。典当行现在已经成为中小企业融资的好帮手。目前中山还出现了不少以中小企业为主要客户群体的新典当行,这些新典当行的数量占了中山典当行总量近两成,它们的口号是‘50万当天放款’,而这样的放款额度在银行没有一个月是办不下来的。为中小企业量身打造服务,提供中短期贷款,这已经成为典当行业的发展趋势。”李辉说道。
李辉透露,今年上半年市拍卖典当行业协会特意组织了中山9家典当行前往上海、江苏以及浙江等地参观学习。现在中山很多典当行都在积极探讨更多的放款方式,以帮助企业更快更方便地贷款。
城区一典当行相关负责人范经理告诉记者,中小企业的融资催热了该典当行的业务。今年前8个月到该典当行典当的中小企业比去年同期增加了近三成。增加的客户多数是房地产商、服装加工以及建材买卖这三大类别的中小企业主。典当行正在改变过去只当物的概念,成为一种新兴银行。
“中小企业通过典当所获应急资金的应用面也十分广泛,其中主要包括发放员工工资、采购原材料、设备及库存商品周转以及施工型企业的工程款周转等,很多典当资金都成为中小企业的救命钱。”范经理说道。
部分典当行欲成立小额贷款公司
近期广东地区小额贷款公司试点工作正在紧锣密鼓地进行。记者在走访时发现,中山部门典当行也有成立小额贷款公司的设想,但对于典当行来说实施起来并非易事,其最大的困难在于能否获得银行业金融机构的融入资金。
据了解,银监会颁布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》中规定,小额贷款公司的主要资金来源于股东缴纳的资本金、捐赠资金,以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金,且从银行业金融机构获得融入资金的余额,不得超过资本净额的50%。也就是说要想成立小额贷款公司,典当行需要与银行展开合作。而银行是否愿意向典当行注资,是典当行最担心的问题。
“一方面,典当行在对企业的经营风险评估方面并不擅长,其优势更多在于对典当物的价值评估以及有一定的拍卖渠道；另一方面,按政策规定,成立小额贷款公司需要商业银行占有一定股份,而银行与典当行的合作还不深入。由于彼此有合作关系,跟典当行相比,担保公司与银行共同融入资金成立小额贷款公司的可能性较大。”范经理说道。
李辉则表示,若小额贷款公司成立,对于中山的典当行来说也是一种冲击。因为目前两者的主要业务对象都是中小企业,但小额贷款公司可以向银行融资,管理比较松,而典当行无法向银行融资,股东的实力决定着典当行的实力。
典当行被误认为高利贷
采访中记者了解到,尽管中山的典当行业发展较为迅速,但不被社会广泛认知及典当行自身融资难这两大问题,依旧制约着中山典当行业的发展。
在记者采访的众多中小企业主中,绝大部分人认为典当行还是依靠压低抵押物品物价以赚取差价维持经营。而一旦资金周转出现问题,多数企业主首先想到的是通过银行和担保公司去借贷。部分中小企业则因为典当行对典当物的评估偏低,宁可到民间花高价融资也不愿到典当行借贷。
李辉表示,广东的政府及民众对于典当行业的认同程度远远低于华东地区。华东地区金融观念比广东更新得快,政府官员如果有融资会议,通常会叫银行、保险、典当行等一起参加,但广东各地的政府并不会这样做。此外,目前部分民众甚至将典当行看作是放高利贷的机构。
除了不被社会广泛认知,典当行业发展面临的另一大障碍就是融资难。根据相关规定,典当行放款的额度只能达到自有资金的两倍,这意味着典当行自身的资金实力决定了其放贷规模与未来的发展前景,但典当行自身融资十分困难。
范经理告诉记者,一方面,银行规定不允许贷款给从事转贷业务的企业,而典当行恰恰从事转贷业务,典当行从银行去获得贷款几乎不可能；另一方面,中国规定外资不能进入典当行业,也就是说典当行的资金来源只有一个途径,那就是股东们的投入。这意味着股东的实力决定着典当行的实力。
针对目前典当行业发展遇到的问题,李辉表示,在目前金融环境下,典当行对中小企业的融资起了很大作用,政府应该加以重视,并通过引导让更多企业知道典当行的融资功能。
“中小企业对融资单位有着不同的需求,典当行可以说是中小企业最直接最实惠的融资对象。苏州每一次召开金融会议都少不了典当行。希望中山政府也能加大对典当行的扶持力度,同等对待典当行及银行、担保公司。”李辉说道。(南方日报)