新闻中心
NEWS Center
典当融资难解中小企业难题
发布时间：2008-08-04
点击数：2346
国家货币政策从紧，对贷款困难的中小企业来说无疑雪上加霜。面对资金严重缺乏的困境，一些中小企业经营者不得不走进典当行。据调查，近半年，通过典当行进行短期融资的企业远超以往，典当已经成了中小企业融资的重要方式—
典当行“救急”
吴先生经营着一家模具钢厂，十几年摸爬滚打，企业已经有些规模。但最近企业扩建投入不少资金，资金略显紧张。不久前，购进的一批原材料无法结款，为了多年的信誉，吴把厂里的两辆车开进了典当行，用当来的３０万元现金救急。不到一个月，吴收回货款后，又把车赎了回来。
记者从我市５家典当行了解到，最近半年，像吴先生这样通过典当融资救急的中小企业经营者不少。据市商务局市场科相关负责人介绍，这几年，典当行的客户中，中小企业所占的比例逐年加大，已经占到８０％。当品也比较集中，７０％－８０％都是房产，其次是汽车和其他物品。
嘉旺典当行李经理告诉记者，民品典当虽做出了成绩，但这并非他们的主要业务。“我们只是把民品典当作为一个特色来办，现在最主要的客户就是中小企业，为他们办理质押贷款，给他们提供发展资金。”李经理说。我市其他４家典当行的相关负责人也表示，正因能在短时间内为融资者提供更多资金，目前典当行正获得越来越多中小企业经营者和创业者的青睐。
市商务局２００５年公布的数据显示，嘉旺、聚德、海鑫、盛宇、顺捷５家典当行全年共发生典当业务２０６０１笔，典当总额１２２３４万元。而到２００７年，５家典当行共发生典当业务１５３２７笔，典当总额２５００４万元，息费收入达７１５．２万元。对比之下，典当行的业务量少了，但是典当总额却大幅增加。而原因就是，中小企业客户逐渐取代个人客户成为典当行的主要客户。
“正餐”之外的“甜食”
如果将银行贷款比作“正餐”的话，那么典当融资则扮演着“甜食”的角色。
典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。业内人士介绍，与银行贷款相比，虽然典当贷款成本高、贷款规模小，但典当也有银行贷款所无法相比的一些优势。
“快”，是嘉旺典当行李经理总结出的典当行同银行相比的最大优势。
他介绍，中小企业经常遇到资金困难，而向银行贷款单单就是审批和手续办理就得好几个月，银行３个月办理的事情，典当行却只需要短短３天。
除此之外，与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求几乎为零，典当行只注重典当物品是否货真价实。一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。
“目前，由于风险控制的问题和货币紧缩政策的影响，我市银行对中小企业贷款都抬高了门槛。”聚德典当行负责人说。
另外，客户向银行借款时，贷款的用途不能超越银行指定的范围。而典当行则不问贷款的用途，钱使用起来十分自由，周而复始，大大提高了资金使用率。同时，典当行的市场反应能力也是银行业无法比拟的。
在商务部、公安部合发的《典当管理办法》出台后，法定的典当行作业手续比较快捷而且规范，利息也比民间的高利贷低，对中小企业融资也有相当的吸引力。
典当融资的“软肋”
采访我市５家典当行，记者发现各典当行负责人将“风险”两字常挂在嘴边。典当行是个高利润的行业但也是一个高风险的行业，如果企业到了还款期不能按时还款怎么办，如果在鉴定当品时“走眼”了怎么办？
据了解，目前我市５家典当行都开展了动产质押、不动产抵押和财产权利抵质押业务，其中以不动产（房产抵押）最为普遍。而对于珠宝、文物字画、古董等方面的业务，各个典当行都没有或者很少开展。据嘉旺典当行李经理介绍，没有开展这些方面的业务主要是在当品鉴定方面没有保障，风险太大。
而对于有价证券、股票等方面的业务，大部分典当行反映，很少有人来质押，而他们也不希望接这样的业务。这主要是因为一方面目前股票市场持续低迷，另一方面和证券公司方面的协调也没有做好。
典当行承担的风险偏大的问题，也引起了我市管理部门的重视。商务局市场科反映，典当行在办理部分大宗业务时承担的风险较大，保护措施较少。作为对政策依赖性很强的行业，同时《典当管理办法》又和物权法等法律有不少冲突的地方，典当行也面临着不小的政策和法律的风险。
而另一方面，对于中小企业来说，典当融资也是不得以而为之的事情。典当行较高的利息是中小企业不小的负担。典当行的融资利息基本都是按月结算，不算各种费用，月息基本都在２．７％左右，加上各种费用，年息往往在５０％上下。
市商务局副局长吕鉴庚介绍，国家为了维护金融秩序，对典当行的利息有具体的规定，任何典当行都不得擅自将利息降低。除了利息较高以外，典当行还存在资金有限、满足不了众多中小企业需求等问题。
解决融资难需“组合拳”
记者从市商务局了解到，目前全国典当协会正在努力从二级协会升级为一级行业协会，并积极努力争取出台一部类似于拍卖法的“典当法”。
“即使不能立法，能争取出台一部国务院颁布的条例也是欣慰的。因为这些目的能够达成的话，典当行所面临的法律和政策的风险将会大大降低。”海鑫典当行一负责人如是说。
如何在具体的业务中规避风险？嘉旺典当行李经理告诉记者，典当行为此制订了详细的措施。聘请专门的顾问律师在每次交易时评估风险。对每一个客户，典当行都要详细的考察其还款能力抵押物的价值、抵押物的变现情况、企业的经营状况等，并且在企业的借款期间追踪其经营状况。
而对于典当行的利息较高对企业压力很大这个问题，部分典当行表示，除了《典当管理办法》的规定外，资金成本较高也决定了较高的利息。
“典当行融资具有小额性、短期性、安全性、便捷性等特点，正好适应了中小企业融资贷款具有额度比较小、周期短、频率高、需求急的特点。但典当行是救急的，企业不能指望靠典当行的钱来发展。”业内人士表示。
一些专家认为，要解决中小企业融资难问题，最重要还是要打出”组合拳“。
市银监局监管科陈科长建议，我市还需继续加强信用体系建设。建立在个人信用信息基础上的企业信用信息，严格违信惩罚制度，以解决企业债券和票据在发行上市过程中的信用识别问题，从而推动中小企业融资渠道多元化、方式市场化、手段规范化和结构合理化。其次，要建立健全为中小企业融资的社会担保体系。此外，金融管理部门也在探讨支持和规范民间融资的机制问题，通过制订相关法律，明确对民间借贷中债权人的保护和债务人的法律约束与惩罚机制，允许、保护合法的其他融资渠道的存在和发展。（资讯来源： 黄石日报 转载： 中国典当联盟）