在目前部分地区进行的典当年审过程中，这两个问题的凸显让许多业内人士颇为担心。因为这两种现象不仅关乎典当业的生存，而且还影响其发展，尤其是融资难问题，业已让很多典当行放弃了扩大经营的理想。

　　其实，“融资难”一直以来都在困扰着典当业——银行贷款很难借、自有资金又有限。这在典当快速发展的近两年尤为突出，专家和各地典当行也都曾尝试解决，但效果并不佳。如今，部分地区的典当经营开始出现缩水。于是，很多业内人士开始斟酌，典当自身融资难有没有到最危险的时刻，解决典当业当下发展的关键是否还是找融资？

　　银行贷款  画饼充饥

　　“按照《典当管理办法》对典当资金来源的规定，典当行的融资渠道只能是向商业银行借款，而且是惟一的渠道，其他任何渠道都是违法的。”浙江典当行业协会秘书长孔舟航在接受中国商报采访时告诉记者：“但浙江所有典当行去年从银行得到的融资贷款仅占总注册资本的13.84%。其中，还有一部分是典当行的股东单位通过银行委托贷款给典当行的，也就是说典当行从商业银行获得的实际贷款比例比这更少。”

　　其实，典当行从商业银行贷不到款的问题早已存在，而且是普遍现象。为此，业内人士还把此事喻为“画饼充饥”。

　　据记者调查，在辽宁省大连市的40多家典当行中，也就只有一两家有银行贷款。“像我们典当行虽然有银行贷款，但数额较少。”大连典当行业协会会长苏学军，同时也是一家典当行的负责人如此介绍说。

　　重庆市典当行业协会会长杜明亮前不久接受媒体采访时也表示，国家虽然允许典当行向商业银行贷款，但重庆的典当行多数只能利用自身资本开展经营，至今还没有一家向银行贷到款。

　　另据重庆吉托典当公司总经理牟立海透露，重庆的典当行跟兴业银行、华夏银行都曾有过接触，并谈到了融资贷款的事情，这两家银行也曾观察过重庆的典当业好几年，对典当行的经营情况也很满意，但是贷款一事最终还是不了了之。

　　而沈阳市典当行业协会会长张家鹿和天津市典当行业协会秘书长王文娟在介绍当地典当行向商业银行贷款的情况时，答案也都是“贷不到”或者“很困难”。

　　在金融业相对发达的上海，情况似乎稍微好一些。据上海中圆典当行副总经理陆荣强介绍：“过去，典当行向银行借款至少要花40天，更长是2个月左右。但现在好一点，一般是至少3周，年利息是7%至8%。如果典当行跟银行的关系不错，利息还可以再谈。不过，上海的典当行从银行得到贷款的也不是很多。”

    典当发展需要融资

　　“从银行贷不到款，典当行要想扩大经营就比较困难。因为典当行的资金来源就只剩下一条独木桥——自有资金。但典当行的自有资金非常有限，尤其是在经济欠发达地区，一些典当行的资本金在面对一些抵押物金额较大的客户时，就显得捉襟见肘。”有专家分析说：“以至于有些典当行被迫走地下融资。这更严重影响了典当业的健康发展。”

　　然而，这位专家的分析并非仅仅停留在理论上。重庆典当行业协会有关负责人在谈到当地典当企业的融资难时就表示：“一旦遇到几笔数额较大的绝当，资金链就会断裂，典当行就只能关门。”去年，重庆市共实现典当余额20多亿元，相比2008年缩水近一半。分析此现象，很多典当业内人士一致认为“融资难”不能不算是重要因素之一。

　　为此，全国典当业代表前不久在北京讨论《典当管理条例》时就极力呼吁，适当拓宽典当资金来源，适当放大其资金负债总量，对于促进典当业做强做大非常重要。“典当行只有具备较强的与自身能力相适应的运营资金实力，才能更好地发挥其独特的融资作用，才能更好地服务中小企业和社会。”

　　“但从实际的情况来看，就算是《典当管理条例》放宽了相关规定，商业银行还是不太愿意给典当行贷款。”大连市典当行业协会会长苏学军分析其中缘由：

　　首先，典当行的注册资本金要求100%的货币出资，其没有固定资产，典当的门面大多是租来的；而典当行质押、抵押进来的资产又不允许转质押和转抵押，因此，即使有银行同意给典当行贷款，典当行也拿不出抵押物。

　　其次，绝大多数商业银行对典当行的贷款用途并不认可。因为典当行的经营在银行看来属于典型的高风险，其客户大多数是不符合银行贷款条件的或者银行不认可的，“这些客户的诚信风险和经营风险都很高，而银行贷款是要考虑风险的，自然不会放款给典当行。”

　　再次，银监会并不支持银行放款给典当行。如2008年中国银监会办公厅颁发的《关于加强商业银行典当机构贷款业务管理的通知》就要求，各级商业银行严控、严查典当行贷款，致使典当行的重要资金来源渠道几乎被堵死。

　　另外，典当行本身就属于商业银行的竞争对手，银行自然也不愿意放款给典当行。

　　正因如此，很多业内人士预测，“巧妇难为无米之炊”仍将是未来典当业内人士谈到融资问题时的最大感慨。

放缓扩张步伐也许是好事

　　“找别人不行，就得靠自己。”上海一家典当行负责人分析说，典当行的资金原本就不应该以银行贷款为主，而是以自有资金为主。“因为典当行向银行贷款，再把钱放出去，赚的是利息差。这个差价能有多大？所以上海的典当行在扩大经营时大多不太依赖银行贷款，而是增资扩股。除非是一些想急速扩张经营规模的典当行，才选择这条路。”

　　浙江典当行业协会一位负责人向记者谈及此事时，也提出了类似的观点。他认为，在前两年典当业急速扩张的时期，从银行融资可能是典当行最好的选择。但现在，典当业的发展状况有所变化，跟银行贷款就应该慎重了。这位负责人还举例说，“像去年，因为有金融危机的影响，典当行的经营环境疲软，所以浙江典当行业的整体经营总额下滑了20.39%，相当于少了50多亿元。很多典当行即使有资金，也没有全放出去。”

　　另据大连典当行业协会一位负责人介绍，目前大连典当行的注册资金基本上都在一千万元以上，业已满足当地融资市场的需求。“现在生意越来越难做，像大连典当的主要业务房产抵押正在逐渐萎缩，有钱都不见得能放出去，也就完全没有必要向银行贷款了。”

　　但典当行业要发展，就会有融资需求，所以，很多业内人士谈到这个问题时认为，典当行如何增资扩股、如何争取更有有利的经营环境对行业发展十分重要。

　　北京一家典当行负责人就表示：“典当行关注扩大经营不应该局限在借钱的问题上，有多少资金就做多大业务，有多少利润就扩大多少规模。而获得利润和自有资金最好的办法就是争取让典当行的经营不再受到不合理的限制，如绝当品税收的处理，典当行应该积极争取税务部门只按绝当品与当款金额差价来收税。虽然典当行需要解决的这类问题很多，但很少有人关注。”

　　“如果典当行的贷款发放少、周转速度慢了，典当行一样活不下去。”浙江典当行业协会秘书长孔舟航强调说：“所以说，融资不是典当航的难题，而没有充分利用典当行的资金，发挥其最大的作用才是关键。现在，南京银行已经开到杭州，而温州银行、宁波银行、义乌银行到处都是。典当行要在越来越严峻的金融环境中生存和发展，是大家要重点研究的内容。”

　　但另有广东典当业内人士颇为赞同此观点，他强调说，过去的两年，典当行的扩张速度有一些过头了，让人心生担忧。现在，典当行的规模扩张应该更加理性化，“适当放慢速度也是好的，现在典当业的融资问题还没有到最危险的时候。”（中国商报）