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调整典当业务结构成业界共识
发布时间：2009-12-16
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“典当新规将对房产业务进行调整”，随着这一消息在业内流传，许多企业开始考虑未雨绸缪。不管消息的准确性如何，更科学地调整业务结构总是好事。
近段时间，关于典当业务结构调整的话题成了业界关注的焦点。据悉，产生这一现象很大程度上缘于房产典当业务将要面临的“变故”。房产典当命运如何，调整后的业务结构占比该怎样分配，传统业务外的创新是否该大胆尝试？一时间在业内引发了众多讨论。
房产去留成悬念
无论是杭州地区典当行业协会组织企业到上海学习，还是河南典当行业协会组团赴京津鲁地区考察取经，记者注意到，在近期的业界交流当中，怎样合理地调整业务结构，特别是在其中如何加大民品典当业务的占比，增加其分量，是大家关心的重点。
其实一直以来，对于发展民品典当业务，研究学者和业内人士曾有过不断探讨，也不乏呼吁的声音。但在实际操作当中，大多数典当行似乎更加重视房产等典当业务。可为什么最近一段时间，民品典当又开始重新占据经营者们的视线，备受众人瞩目呢？
知情人士告诉记者，除了早前在金融危机的影响下，房市低迷不振，使业内认识到股票和房产典当等非传统型业务受经济、政策环境的影响动摇较大以外，最主要的原因，恐怕还是出于对即将出台的《典当管理条例》会否取消房产典当业务的担心。
《典当管理办法》要升级为法规，在征询业内意见之前我们就听说此次对于房产典当业务会有修改和删减，甚至有消息说要取消这项业务，着实让人感到惊讶和担心。”姚先生告诉中国商报记者。自上世纪90年代中期投身到典当业，后来又与人合资开设了一家典当行，姚先生已经在这行摸爬滚打了十来年，他说，现在在业内，保守估计至少有70%的典当行都是将房产典当作为业务的重心，他所在的典当行就是其中的一员。更有甚者基本只做房产典当。原因不外乎高利润。
“虽然月息只有2.7%，但你想一套房子值多少钱。与手表、数码、珠宝这些民品典当业务相比，典当行获利简直就是‘小巫见大巫’嘛。再说，房产比较好鉴定和估价，保管也不难。”但是现在，向来被视为大头的房产典当竟然引发了异议，像姚先生这样的经营者可以说是“连心都被揪起来了”。
的确，对于房产典当是否应该存在的争议结果，决定着当前国内典当行的命运。不妨设想一下，一旦其在未来将要面世的《典当管理条例》中被踢出局，无异于向业界投放了一颗极具杀伤力的重磅炸弹，让这个刚走进春天的行业一下子跨越到了严冬。
为何房产典当业务会成为这次办法升级讨论中的众矢之的，招来非议？记者了解到，在国外的典当行业中，按照相关规定并不能涉及房产典当业务。典当挂钩房产，是中国大陆业界的特有现象。有人猜测，之所以会出现取消房产典当的提议，也许本意是想与国际接轨，同时在现行的《典当管理办法》里，对于房产典当业务的包罗范围并没有详细说明，比如风险较大的在建工程典当业务，典当行就可以做。正是由于《典当管理办法》上的某些空白，容易使典当行在操作中遭遇模棱两可的境地，不仅增添了风险，个别的还会出现违规操作。由此引发的官司也并不少见，然而不管怎样，业内人士表示，突然取消房产典当业务并不现实，毕竟要先生存才能有发展。
不过，经过采访几家典当行业协会后记者获悉，业界对此并不用过于担心，因为从目前内部得到的反馈信息来看，房产典当业务不会全部取消，有所限制却是无可避免，至于具体细节只有等条例出台后才知分晓。
民品受重视
“即使房产典当业务这次暂不会全部取消，这场风波也提醒着我们典当业内，现在应该是要好好考虑调整经营业务结构的时候了。”广东典当行业协会秘书长张乃禅表示。
记者发现，张乃禅此言代表了行业内的普遍共识。业务占比安排不够科学，这是目前行业内存在的最大问题，而业务结构恰恰决定了经营质量和收入情况。如今，相关管理办法的变动让国内的典当行即将面临要生存发展就必须迈过的又一道门槛。业内人士认为，只有逐步对业务的构架进行调整，才能顺利过渡，在行业的洗牌中站稳脚跟。
既然如此，要寻找新的切入点，把目光转移到民品典当上来顺理成章。毕竟，它是传统典当业的主要项目，也是典当行业发展的基础。尤其是在当前房产典当业务前景仍不明朗、包括财产权利在内的大多数典当业务尚处创新、探索阶段的背景下，注重民品典当业务的发展意义非同寻常。最起码，其受政策、市场波动的影响较小，只要用心经营，至少能保证典当行维持正常运转。
因此，行业之间对此频繁切磋探讨、互通有无，确实是个值得鼓励的现象。据记者观察，在类似的交流中，大家最感兴趣的是如何规划民品典当业务的占比，以及面对其发展制约，该拿出怎样的应对方式。
针对这一疑问，湖北楚华典当研究所研究员段行政表示，比较科学与合理的做法是，在典当业务占比安排中，民品典当业务和不动产典当业务各占40%，余下的20%留给财产权利典当业务。
至于制约民品典当业务的发展原因则有很多，比如说营业质权立法的缺失、物品来源证明文件规定得过于严格的解释、典当行经营理念的偏颇、人才匮乏以及民众对于典当行业的错误认识等。但有趣的是，民品典当的短期性、高利润型和便捷性与典当自身特点不谋而合，这似乎是在发出一种提醒。国内外的无数实践也证明，只要对于这些风险拿出相应的措施，看似不起眼的民品典当也能有作为，成为行业盈利的主力军之一。
业内人士建议，典当行在开展此类业务的过程中，不妨掌握以下几个原则。首要的是找准适合自己生存和发展的经营空间，端正业务方向，对不同类型的典当生意进行合理取舍，防止什么买卖都做，什么当物都收，缺乏重点，盲目多元化扩张，因为硬撑很容易在无形中增加发生风险的可能性。要知道，整个典当市场好比一块蛋糕，大家应该只占自己切得动，吃得下的那一份。
再有就是最令经营者心忧的人才配置。业内人士指出，现在在行业间存在着一种误区：由于一般典当行70%的利润是由高级管理人员通过大额业务创造的。因此，大多数典当行只重视高级管理人员的聘用、培训工作。而忽略了对民品鉴定专业人员的引进和培养。殊不知，典当涉及行业广泛，基本上市面上可以流通的物品都可以参与其中。所以经营者要从自身做起，先从认识上充分肯定民品典当对于行业发展的重要性，这样才利于接下来制订细致的典当流程，强化人员的责任制，将外部培训和典当行内部培训相结合，形成一种完整的培训体系。另外要提个小建议，鉴别人员最好掌握一定的贷款理论知识，以便正确评价当品的市场风险。
此外，做好业务并不是一家典当行的事情，要想整个行业有长远发展，各地的协会发挥主动性，同行之间的借鉴商讨是必不可少的。研究表明，典当业的复杂性决定了同社会各行业联系的紧密性。加强同业合作、互通信息、共同抵御外部风险不论对于发展民品典当，还是调整整个业务结构都至关重要。
其他业务不可忽视
按照业内人士的分析，民品典当业务确实存在着不小的发展空间有待从业者挖掘。那么，从当前的形式出发，全心发展民品典当是否足够，其他业务，例如财产权利典当，又将用何种眼光看待呢？
湖北楚华典当研究所研究员段行政认为，调整典当业务结构的关键之一就是不能顾此而失彼。只管一味盲目地加大民品典当业务的占比，不去理会其他业务的均衡调配，这种做法未免有失偏颇。民品典当业务对于行业的发展好处不言而喻。但更加适合将其作为主打业务，甚至取代之前房产典当业务地位的，集中在沿海地区、开发地区和历史文化深厚地区的典当行。而在中、西部地区，受经济发展影响，民品典当货源供应相对要少，加上其评估要求高，想光凭民品典当来扭转经营状况是有一定困难的。再说，行业要进步除了发展固有的模式，还少不了创新。
据段行政透露，在最近举行的一次湖北发展典当行业的座谈会上，与会人士就一致认同，中、西部地区的典当行业在调整业务结构中除传统业务外，最应该重视的还有两方面，一是加大和银行的联系，做好过桥业务；二是注重财产权利典当业务。
中西部地区的典当业务发展不能只靠民品，对此，云南典当行业的业内人士表示赞同。但他们同时强调，这并不意味着对民品的否定。该协会秘书长黄利明告诉中国商报记者：“我们倡导本地的行业应该以小件求生存，以大额求发展。”以云南地区为例，客户拿民品过来典当大多都是换些“小钱”应个急，但这项业务在各家典当行几乎每天都能遇到。要是典当行不看重民品，有需求的客户可能会转而求助于“非典”，对正规典当行的名誉造成不良影响。而最有诱惑力的是，相比之下，民品典当的绝当率通常较高，多数价值不会超过3万元。按照《典当管理办法》，3万元以下的绝当品典当行可以自行处理，它们还很受顾客欢迎，算下来，民品绝当品的利润回报是比较可观的。
对于那些正在或有待尝试的业务操作模式，比如上海地区的钢材抵押业务，尽管在整体业务中占比较小，黄利明认为值得考虑借鉴，“结合本地现状，根据自身实力在调整中创新。这样，就算将来国家对典当的相关政策发生调整，也不会令典当行感到猝不及防。”
由此看来，不论业务的格局如何变化，典当行都需针对本地市场的特殊性立足，有规模地进行低成本扩张，从而逐渐积累财富。这样才有益于行业以不变应万变，顺利渡过“洗牌”的难关。(中国商报)
近段时间，关于典当业务结构调整的话题成了业界关注的焦点。据悉，产生这一现象很大程度上缘于房产典当业务将要面临的“变故”。房产典当命运如何，调整后的业务结构占比该怎样分配，传统业务外的创新是否该大胆尝试？一时间在业内引发了众多讨论。
房产去留成悬念
无论是杭州地区典当行业协会组织企业到上海学习，还是河南典当行业协会组团赴京津鲁地区考察取经，记者注意到，在近期的业界交流当中，怎样合理地调整业务结构，特别是在其中如何加大民品典当业务的占比，增加其分量，是大家关心的重点。
其实一直以来，对于发展民品典当业务，研究学者和业内人士曾有过不断探讨，也不乏呼吁的声音。但在实际操作当中，大多数典当行似乎更加重视房产等典当业务。可为什么最近一段时间，民品典当又开始重新占据经营者们的视线，备受众人瞩目呢？
知情人士告诉记者，除了早前在金融危机的影响下，房市低迷不振，使业内认识到股票和房产典当等非传统型业务受经济、政策环境的影响动摇较大以外，最主要的原因，恐怕还是出于对即将出台的《典当管理条例》会否取消房产典当业务的担心。
《典当管理办法》要升级为法规，在征询业内意见之前我们就听说此次对于房产典当业务会有修改和删减，甚至有消息说要取消这项业务，着实让人感到惊讶和担心。”姚先生告诉中国商报记者。自上世纪90年代中期投身到典当业，后来又与人合资开设了一家典当行，姚先生已经在这行摸爬滚打了十来年，他说，现在在业内，保守估计至少有70%的典当行都是将房产典当作为业务的重心，他所在的典当行就是其中的一员。更有甚者基本只做房产典当。原因不外乎高利润。
“虽然月息只有2.7%，但你想一套房子值多少钱。与手表、数码、珠宝这些民品典当业务相比，典当行获利简直就是‘小巫见大巫’嘛。再说，房产比较好鉴定和估价，保管也不难。”但是现在，向来被视为大头的房产典当竟然引发了异议，像姚先生这样的经营者可以说是“连心都被揪起来了”。
的确，对于房产典当是否应该存在的争议结果，决定着当前国内典当行的命运。不妨设想一下，一旦其在未来将要面世的《典当管理条例》中被踢出局，无异于向业界投放了一颗极具杀伤力的重磅炸弹，让这个刚走进春天的行业一下子跨越到了严冬。
为何房产典当业务会成为这次办法升级讨论中的众矢之的，招来非议？记者了解到，在国外的典当行业中，按照相关规定并不能涉及房产典当业务。典当挂钩房产，是中国大陆业界的特有现象。有人猜测，之所以会出现取消房产典当的提议，也许本意是想与国际接轨，同时在现行的《典当管理办法》里，对于房产典当业务的包罗范围并没有详细说明，比如风险较大的在建工程典当业务，典当行就可以做。正是由于《典当管理办法》上的某些空白，容易使典当行在操作中遭遇模棱两可的境地，不仅增添了风险，个别的还会出现违规操作。由此引发的官司也并不少见，然而不管怎样，业内人士表示，突然取消房产典当业务并不现实，毕竟要先生存才能有发展。
不过，经过采访几家典当行业协会后记者获悉，业界对此并不用过于担心，因为从目前内部得到的反馈信息来看，房产典当业务不会全部取消，有所限制却是无可避免，至于具体细节只有等条例出台后才知分晓。
民品受重视
“即使房产典当业务这次暂不会全部取消，这场风波也提醒着我们典当业内，现在应该是要好好考虑调整经营业务结构的时候了。”广东典当行业协会秘书长张乃禅表示。
记者发现，张乃禅此言代表了行业内的普遍共识。业务占比安排不够科学，这是目前行业内存在的最大问题，而业务结构恰恰决定了经营质量和收入情况。如今，相关管理办法的变动让国内的典当行即将面临要生存发展就必须迈过的又一道门槛。业内人士认为，只有逐步对业务的构架进行调整，才能顺利过渡，在行业的洗牌中站稳脚跟。
既然如此，要寻找新的切入点，把目光转移到民品典当上来顺理成章。毕竟，它是传统典当业的主要项目，也是典当行业发展的基础。尤其是在当前房产典当业务前景仍不明朗、包括财产权利在内的大多数典当业务尚处创新、探索阶段的背景下，注重民品典当业务的发展意义非同寻常。最起码，其受政策、市场波动的影响较小，只要用心经营，至少能保证典当行维持正常运转。
因此，行业之间对此频繁切磋探讨、互通有无，确实是个值得鼓励的现象。据记者观察，在类似的交流中，大家最感兴趣的是如何规划民品典当业务的占比，以及面对其发展制约，该拿出怎样的应对方式。
针对这一疑问，湖北楚华典当研究所研究员段行政表示，比较科学与合理的做法是，在典当业务占比安排中，民品典当业务和不动产典当业务各占40%，余下的20%留给财产权利典当业务。
至于制约民品典当业务的发展原因则有很多，比如说营业质权立法的缺失、物品来源证明文件规定得过于严格的解释、典当行经营理念的偏颇、人才匮乏以及民众对于典当行业的错误认识等。但有趣的是，民品典当的短期性、高利润型和便捷性与典当自身特点不谋而合，这似乎是在发出一种提醒。国内外的无数实践也证明，只要对于这些风险拿出相应的措施，看似不起眼的民品典当也能有作为，成为行业盈利的主力军之一。
业内人士建议，典当行在开展此类业务的过程中，不妨掌握以下几个原则。首要的是找准适合自己生存和发展的经营空间，端正业务方向，对不同类型的典当生意进行合理取舍，防止什么买卖都做，什么当物都收，缺乏重点，盲目多元化扩张，因为硬撑很容易在无形中增加发生风险的可能性。要知道，整个典当市场好比一块蛋糕，大家应该只占自己切得动，吃得下的那一份。
再有就是最令经营者心忧的人才配置。业内人士指出，现在在行业间存在着一种误区：由于一般典当行70%的利润是由高级管理人员通过大额业务创造的。因此，大多数典当行只重视高级管理人员的聘用、培训工作。而忽略了对民品鉴定专业人员的引进和培养。殊不知，典当涉及行业广泛，基本上市面上可以流通的物品都可以参与其中。所以经营者要从自身做起，先从认识上充分肯定民品典当对于行业发展的重要性，这样才利于接下来制订细致的典当流程，强化人员的责任制，将外部培训和典当行内部培训相结合，形成一种完整的培训体系。另外要提个小建议，鉴别人员最好掌握一定的贷款理论知识，以便正确评价当品的市场风险。
此外，做好业务并不是一家典当行的事情，要想整个行业有长远发展，各地的协会发挥主动性，同行之间的借鉴商讨是必不可少的。研究表明，典当业的复杂性决定了同社会各行业联系的紧密性。加强同业合作、互通信息、共同抵御外部风险不论对于发展民品典当，还是调整整个业务结构都至关重要。
其他业务不可忽视
按照业内人士的分析，民品典当业务确实存在着不小的发展空间有待从业者挖掘。那么，从当前的形式出发，全心发展民品典当是否足够，其他业务，例如财产权利典当，又将用何种眼光看待呢？
湖北楚华典当研究所研究员段行政认为，调整典当业务结构的关键之一就是不能顾此而失彼。只管一味盲目地加大民品典当业务的占比，不去理会其他业务的均衡调配，这种做法未免有失偏颇。民品典当业务对于行业的发展好处不言而喻。但更加适合将其作为主打业务，甚至取代之前房产典当业务地位的，集中在沿海地区、开发地区和历史文化深厚地区的典当行。而在中、西部地区，受经济发展影响，民品典当货源供应相对要少，加上其评估要求高，想光凭民品典当来扭转经营状况是有一定困难的。再说，行业要进步除了发展固有的模式，还少不了创新。
据段行政透露，在最近举行的一次湖北发展典当行业的座谈会上，与会人士就一致认同，中、西部地区的典当行业在调整业务结构中除传统业务外，最应该重视的还有两方面，一是加大和银行的联系，做好过桥业务；二是注重财产权利典当业务。
中西部地区的典当业务发展不能只靠民品，对此，云南典当行业的业内人士表示赞同。但他们同时强调，这并不意味着对民品的否定。该协会秘书长黄利明告诉中国商报记者：“我们倡导本地的行业应该以小件求生存，以大额求发展。”以云南地区为例，客户拿民品过来典当大多都是换些“小钱”应个急，但这项业务在各家典当行几乎每天都能遇到。要是典当行不看重民品，有需求的客户可能会转而求助于“非典”，对正规典当行的名誉造成不良影响。而最有诱惑力的是，相比之下，民品典当的绝当率通常较高，多数价值不会超过3万元。按照《典当管理办法》，3万元以下的绝当品典当行可以自行处理，它们还很受顾客欢迎，算下来，民品绝当品的利润回报是比较可观的。
对于那些正在或有待尝试的业务操作模式，比如上海地区的钢材抵押业务，尽管在整体业务中占比较小，黄利明认为值得考虑借鉴，“结合本地现状，根据自身实力在调整中创新。这样，就算将来国家对典当的相关政策发生调整，也不会令典当行感到猝不及防。”
由此看来，不论业务的格局如何变化，典当行都需针对本地市场的特殊性立足，有规模地进行低成本扩张，从而逐渐积累财富。这样才有益于行业以不变应万变，顺利渡过“洗牌”的难关。(中国商报)